ファクタリング必要書類の少ない請求のみ

売掛債権を現金化するファクタリングは、事業の運転資金を迅速に確保する手段として、その利用が広がりつつあります。

資金繰りの一環であるため、金融機関からの借入れのように、決算書や事業計画書といった詳細な資料が求められると考える経営者の方もいらっしゃるかもしれません。

しかし、サービスを提供する会社によっては提出書類が大幅に簡略化されており、お手元の請求書と入出金の履歴が確認できる資料だけで審査を受けられるケースも存在します。

この記事では、最低限の資料で申し込みが完結するファクタリングサービスを厳選して取り上げます。あわせて、少ない手間で手続きできることの利点や注意点、さらに多くの事業者が持つであろう疑問についても掘り下げて解説します。

提出資料3点以下！迅速な資金化をサポートするファクタリング会社9選

事業運営において、迅速な資金調達は重要な課題です。提出する書類が少ないファクタリングサービスを選択すれば、手続きにかかる手間を大幅に削減し、よりスピーディーな資金化が実現可能となります。

まずは特におすすめの４つの業者について簡単に特徴を見ていきましょう。

こちらの4つの業者はもちろん、その他のファクタリング業者も含めて、書類が少なくて済むところの特徴をご紹介していきます。

• QuQuMo
• ラボル
• ビートレーディング
• 日本中小企業金融サポート機構
• ペイトナー
• アクティブサポート
• ベストファクター
• FREENANCE
• 買速
• メンターキャピタル

QuQuMo

QuQuMoは、申し込みから入金までの全工程がオンラインで完結するファクタリングサービスです。株式会社アクティブサポートによって運営されています。

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サービスの概要と利点

手続きがWeb上で完結するため、場所を問わず全国どこからでも申し込めるのが大きな強みです。法人の場合、提出資料は請求書と通帳のコピーの2点のみで、最短2時間という速さで資金を手にできます。

ただし、個人事業主の方が利用する際には、事業の実態を確認するため開業届や確定申告書類、そして健康保険証の提出が求められます。取引は2者間ファクタリングに特化しており、売掛先に知られることなく資金調達を進めることが可能です。

利用可能な金額に制限を設けていないため、小口の資金需要から大規模なものまで幅広く対応します。手数料は1％からと低水準で、登記も不要なため、余計な費用を抑えたい事業者にとって有力な選択肢となるでしょう。

ラボル

ラボルは、特にフリーランスや個人事業主の資金繰りを支援することに特化したファクタリングサービスです。

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サービスの概要と利点

対面での面談は一切不要で、24時間365日いつでも振り込みに対応しているため、銀行の営業時間を気にする必要がありません。この柔軟性により、週末や深夜でも資金調達が可能です。

利用開始にあたっては会員登録が必須となります。申し込み時には、本人確認書類と取引の存在を証明するエビデンス（請求書など）を提出するだけで、最短30分で審査が完了し、指定した銀行口座へ入金が実行されます。

すべての手続きがオンラインで完結するため、日本全国のフリーランスや個人事業主が場所を選ばずに利用できます。時間的な制約なく、円滑な資金調達を実現できるサービスです。

ビートレーディング

2012年の創業以来、豊富な取引実績を誇るファクタリング会社がビートレーディングです。累計の取扱件数は71,000社以上、取扱高は約1,550億円を超えるなど、業界内での信頼性は高いものとなっています。

【公式】ビートレーディングはこちらから

サービスの概要と利点

提出資料は売掛債権の存在を示す書類と、直近2ヶ月分の通帳の写しのわずか2点です。これにより、最短2時間での資金化を実現し、突発的な支払いに備えることができます。

契約方法は、オンラインと対面から利用者の都合に合わせて選べます。オンライン契約は全国対応が可能ですが、Webでの手続きに抵抗がある方向けに、東京本社をはじめ仙台、名古屋、大阪、福岡に拠点を構え、対面での契約も受け付けています。

長年の経験で培ったノウハウを活かし、様々な業種の特性や個々の利用者の事情を考慮した柔軟な審査が期待できます。初めてファクタリングを利用する方でも、安心して相談できる体制が整っています。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。特に医療機関や介護事業者が保有する診療報酬や介護報酬債権の資金化に特化しており、当該分野における深い知見を活かしたサポートを提供しています。

【公式】日本中小企業資金サポート機構はこちらから

サービスの概要と利点

医療や介護の現場では、国民健康保険団体連合会（国保連）などからの報酬が実際に支払われるまでに1～2ヶ月程度の期間が必要です。このサービスを利用することで、請求済みの報酬を最短即日で現金化し、資金繰りにおける時間的な隔たりを埋めることが可能になります。

これにより、職員への給与や医薬品・介護用品の仕入れといった月々の固定費の支払いを円滑にし、安定した事業基盤を維持することに繋がります。全国の事業者を対象としながらも、地域に根差した丁寧なサポート体制を構築しているのが特徴です。

また、契約内容や手数料の内訳は事前に明確に提示されるため、安心して利用できます。

数千万円から数億円規模の大型案件にも対応してきた実績があり、事業規模の大きな法人の資金需要にも応えることができます。

ペイトナー

画像出典：ペイトナー

ペイトナーは、特に迅速な資金化を追求する事業者に向けて、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービスです。累計の申請件数は30万件を超えており、多くの事業者に利用されています。

サービスの概要と利点

このサービスの最大の特徴は、独自のAIを活用した審査システムにより、申し込みから最短10分という驚異的なスピードで入金が完了する点です。少額の資金需要に強く、1万円から利用可能ですが、初回の上限は30万円、2回目以降は150万円までとなります。

利用を開始する際には、まず専用のアカウントを作成する必要があります。法人・個人事業主を問わず利用でき、売掛先が個人事業主であっても対応可能です。手数料は調達額にかかわらず一律10％と明瞭な料金体系を採用しています。

ただし、買取対象となる請求書は支払期日が70日以内のものに限られるため、その点には注意が必要です。

アクティブサポート

画像出典：アクティブサポート

アクティブサポートは、90％以上という高い審査通過率を誇るファクタリング会社です。資金調達だけでなく、事業全体のサポートも視野に入れたサービスを展開しています。

サービスの概要と利点

提出書類は請求書と通帳のコピーの2点のみで、300万円までの調達であれば最短で即日の資金化が可能です。

契約方法は来店、担当者による訪問、または郵送となっており、オンライン手続きを介さない堅実な方法を採っています。これは、情報セキュリティを重視する事業者にとって安心材料となるでしょう。

また、この会社の大きな特色として、ファクタリング事業に加えて経営コンサルティングを無料で提供している点が挙げられます。

利益率の改善や人材不足といった経営上の根本的な課題に対し、専門的な視点から支援を受けられるため、資金繰り改善以上の価値が期待できるパートナーです。

ベストファクター

画像出典：ベストファクター

株式会社アレシアが運営するベストファクターは、利用者との直接対話を重視したファクタリングサービスを提供しており、最短即日での資金調達に対応しています。

サービスの概要と利点

手数料は2％から20％と幅がありますが、公式サイトに設置された「資金調達シミュレーター」を用いることで、申し込み前に費用の目安を把握することが可能です。

このサービスは、契約手続きを対面に限定している点が特徴です。利用者が東京または大阪の拠点へ来店するか、担当者が事業所を訪問する形式を採ります。

これは、利用者の事業内容や状況を深く理解し、最適な条件を提示するための同社の方針です。書面上の情報だけでなく、直接の対話を通じて信頼関係を築くことを大切にしています。

FREENANCE

画像出典：FREENANCE

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、特に個人事業主やフリーランスの活動を支援するために設計された金融サービスです。

サービスの概要と利点

このサービスを利用するには、まずアカウントを開設し、専用の口座（開設・維持費は無料）を持つ必要があります。ファクタリングで得た資金はいったんこの専用口座に入金され、そこから自身のメインバンクへ振り替える仕組みです。

FREENANCEの最大の魅力は、口座を開設するだけで「あんしん補償Basic」という損害賠償保険が無料で付帯する点です。

業務中の対人・対物事故や、納品した制作物の欠陥によって生じた損害などを最高5,000万円まで補償してくれます。これは、万が一の事態に備えたい個人事業主やフリーランスにとって、非常に心強いサポートと言えるでしょう。

買速

画像出典：買速

株式会社アドプランニングが運営する「買速」は、創業10年以上の実績を持つファクタリングサービスで、最短30分という迅速な資金化を強みとしています。

サービスの概要と利点

長年の経験で培った独自の審査基準を持っており、利用者の現状に寄り添った柔軟な対応が期待できます。

その結果、92％を超える高い審査通過率を実現しています。提出書類は3点のみで、申し込みから最短30分での入金が可能なため、突発的な資金需要にも対応しやすいのが特徴です。手数料も2％からと、比較的低水準な設定です。

また、公式サイトには、保有する請求書がいくらで資金化できるかを事前に確認できるオンライン査定機能があります。

他社からの乗り換えを検討している方向けの「乗り換えシミュレーター」も用意されており、申し込み前に具体的な判断材料を得られる便利なツールが充実しています。

メンターキャピタル

画像出典：メンターキャピタル

メンターキャピタルは、92％という高い審査通過率を誇り、最短即日での資金調達を実現するファクタリング会社です。

サービスの概要と利点

本査定申込書と通帳のコピーを提出後、最短30分で買取可能額が提示され、スピーディーな資金化が見込めます。

初回の契約時には来店または担当者による訪問が必要ですが、2回目以降は専任の担当者が付くため、より迅速なやり取りが可能になります。

一般的な商取引の債権だけでなく、「診療・介護報酬ファクタリング」も取り扱っている点が特徴です。これにより、医療機関や介護事業者、調剤薬局といった特殊な入金サイクルの事業者の資金繰りもサポートしています。

なお、公式サイトには手数料に関する具体的な記載がないため、利用を検討する際は事前に必ず確認することが重要です。

提出資料が少ないファクタリングの利点

必要書類が少ないファクタリングサービスを利用することには、主に2つの大きなメリットがあります。

• Web上で手続きが完結しやすい
• 審査から振込までの迅速な対応

Web上で手続きが完結しやすい

提出する書類が少ないファクタリング会社の多くは、申し込みから契約までをすべてオンラインで完結させるシステムを導入しています。

来店や郵送で申し込む場合、書類の数が多くても確実に届けることができますが、オンライン手続きでは事情が異なります。

多数の書類をアップロードする場合、通信環境の問題で一部のファイルが届かないといったトラブルが発生する可能性があります。利用者側も、すべての書類が正しく送信されたか不安に感じるかもしれません。

そのため、オンラインで手続きを完結させるサービスでは、利用者とサービス提供者の双方にとって円滑なやり取りができるよう、必要書類を最小限に絞る傾向があります。

審査から振込までの迅速な対応

提出書類が少ないことは、審査から入金までの時間が大幅に短縮される要因となり、即日の資金化を実現しやすくなります。

ファクタリング会社側は、確認すべき書類が少ないため、審査項目が絞られ、結果として審査時間を短縮できます。

一方で、利用者にとっても、準備すべき書類が少なければ、申し込みまでの時間を節約できます。緊急で資金が必要な場面において、書類集めに時間を費やす必要がない点は大きな長所です。

このように、手続きの簡素化は、円滑な資金繰りを実現するための重要な要素と言えるでしょう。

提出資料が少ないファクタリングの注意点

手続きが簡便である一方、提出する書類が少ないファクタリングには留意すべき点も存在します。主な注意点として、以下の2点が挙げられます。

• 手数料が割高になるリスク
• 売掛先の評価が審査結果に直結しやすい

手数料が割高になるリスク

提出資料が少ない場合、ファクタリング会社が審査で確認できる情報も限られます。これは、審査のハードルが下がる傾向にある一方で、手数料が比較的高めに設定される可能性があることを意味します。

多くの書類を求めるファクタリング会社は、多角的な情報から債権の信頼性を慎重に評価し、潜在的なリスクを詳細に分析できます。しかし、情報が少ない場合、売掛先の信用状態を正確に把握できず、万が一売掛金が回収できなかった際の損失リスク（未回収リスク）が高まります。

サービス提供者側はこの未回収リスクを補うため、あらかじめ手数料を高めに設定するのが一般的です。そのため、利用者は手続きの手軽さと引き換えに、資金調達コストが増加する可能性を認識しておく必要があります。

売掛先の評価が審査結果に直結しやすい

提出資料が限定的であるため、審査の焦点は売掛先の信用力に強く置かれます。もし売掛先の経営状況が不安定である、あるいは取引実績が乏しいと判断された場合、審査を通過できない可能性が高まります。

ファクタリング会社は少ない情報からリスクを判断せざるを得ないため、少しでも懸念材料があれば、債権の買取を見送るという判断に至ることがあります。このため、利用を検討する際には、どの売掛先の債権を申し込むかが極めて重要になります。

審査通過の確率を高めるための対策

もし審査に通らなかった場合でも、以下の点を見直すことで資金調達の道が開けることがあります。

ファクタリングの利用に関する疑問点

手続きが簡便なファクタリングについて、多くの方が抱く疑問点とその回答をまとめました。

出典:金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」
一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。

• 請求書一枚だけで資金化は可能か？
• 請求書が未発行でも利用できるか？
• 通帳を提出せずに契約はできるか？
• 請求書の偽造や二重譲渡は法的にどうなるか？

請求書一枚だけで資金化は可能か？

結論から言うと、請求書のみでのファクタリング利用は原則として不可能です。

ファクタリング契約は、万が一売掛先が倒産しても利用者に支払いを求めない「償還請求権なし」の契約が基本です。この契約形態では、ファクタリング会社が未回収リスクをすべて負うことになります。

そのため、提示された請求書が架空のものではなく、実際に有効な取引に基づいているかを厳密に確認する必要があります。

その証明のために、売掛先からの入金履歴が確認できる通帳の写しなど、取引の真実性を裏付ける補足資料の提出が不可欠となります。

請求書が未発行でも利用できるか？

請求書がない状態でのファクタリング利用も、原則として認められません。ファクタリングは売掛債権という「金銭を受け取る権利」を譲渡する取引であり、請求書はその権利の存在を証明する最も重要な証拠書類だからです。

しかし、取引の形態によっては請求書の発行が後になるケースもあるでしょう。

その場合、発注書や納品書、業務委託基本契約書といった書類を代替資料として認めるファクタリング会社も存在します。最近では、受注段階で資金化できる「注文書ファクタリング」というサービスも増えています。

請求書が手元にない場合は、まずファクタリング会社に代替書類で対応可能か問い合わせてみることをお勧めします。

通帳を提出せずに契約はできるか？

通帳の提出なしでファクタリング契約を結ぶことは極めて困難です。通帳は、ファクタリング会社が審査を行う上で非常に重要な役割を果たします。

具体的には、①売掛先と継続的な取引があるか、②過去の支払いが期日通りに行われているか、③提出された請求書の信憑性は高いか、といった点を判断するための客観的な証拠となります。

請求書自体は比較的容易に作成できてしまいますが、銀行が記録する通帳の取引履歴を偽造することはできません。

ファクタリング会社が架空債権の買取といった詐欺被害を回避するためにも、通帳による裏付け確認は必須のプロセスとなっています。

請求書の偽造や二重譲渡は法的にどうなるか？

請求書の偽造や二重譲渡は、ファクタリング会社を欺いて金銭を詐取する行為であり、明確な犯罪です。絶対に行ってはいけません。

• 偽造：取引金額を実際より多く書き換えるなどして、不正に多くの資金を得ようとする行為です。
• 二重譲渡：同じ請求書を複数のファクタリング会社に売却し、不当に資金を二重で受け取る行為です。

これらの行為は、ファクタリング会社に直接的な金銭的損害を与えるため、発覚した場合は「詐欺罪」や「横領罪」に問われる可能性があります。

刑事罰の対象となるだけでなく、会社の社会的信用を完全に失うことにも繋がります。特に、利用するファクタリング会社を変更する際は、過去に資金化した請求書を誤って再度申し込まないよう、細心の注意が必要です。