法人としてスムーズに事業活動を行うため、会社設立後なるべく早いうちに法人口座を開設するのが理想です。
しかし法人口座を開設できる金融機関には多くの選択肢があるため、どの金融機関で口座を開設すべきか悩む方も多いでしょう。
一口に法人口座といっても、金融機関によって特徴や手数料は全く異なります。
今回は数ある選択肢の中から、法人口座開設におすすめの金融機関を7つ紹介します。
法人口座開設の流れについては以下の記事をご覧ください。
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CONTENTS
法人口座開設におすすめの金融機関の特徴
法人口座開設におすすめできる金融機関の特徴を3つ紹介します。
手数料が安い
金融機関を選ぶ上でチェックしたい要素の1つが手数料です。
同じ取引内容でも、金融機関によって設定されている手数料が異なります。
1回あたりの手数料の差は少額でも、取引回数が多くなれば差も大きくなります。
経費を抑えるためにも、手数料が安い金融機関を選ぶのがおすすめです。
使い勝手が良い
法人口座の使い勝手の良し悪しは、事業活動の効率を大きく左右する要素です。
使い勝手の良さを判断するためにチェックしたいポイントとして以下の例が挙げられます。
- ・当日振込ができる時間
- ・総合振込の利用可否および金額
- ・アプリ対応の可否
口座開設までの期間が短い
口座開設までの期間が短い金融機関であれば、会社設立後すぐに法人口座を開設・利用できるようになります。
あくまで傾向ですが、オンラインで手続きが完結する金融機関は口座開設までの期間が短いケースが多いです。
また、必要書類が少なかったり用意が簡単であれば、申し込みまでに要する時間も短く済みます。
法人口座開設におすすめの金融機関を紹介
法人口座開設におすすめの金融機関を7つ紹介します。
なお、今回紹介するのはネットバンキングやメガバンクと、全国どこでも同じ条件で利用できる金融機関です。
もし融資を検討しているのであれば、中小企業でも融資を受けやすい地方銀行や信用金庫で口座開設をするのも良いでしょう。
GMOあおぞらネット銀行
GMOあおぞらネット銀行は、2018年7月に誕生した比較的新しい銀行です。
GMOあおぞらネット銀行をおすすめする理由として以下の3つが挙げられます。
- 手続きがオンラインまたは郵送のみで完結する
- 口座開設のために店舗へ行く必要がありません。
- 手数料が安い
- 維持費無料、他の金融機関宛の振込が1件あたり一律145円と、各種手数料が安価に設定されています。
- 機能・サービスが豊富
- 事業活動に役立つ機能・サービスが多く、使い勝手が良いといえます。
主な手数料および機能は以下の通りです。
- 手数料
- ・振込手数料：GMOあおぞらネット銀行宛は無料、その他一律145円
- ・提携ATM手数料：入金・出金ともに110円
- ・カード発行手数料（初回）：代表口座0円、追加口座1枚1,100円
- ・各種証明書発行：1通880円
- ・口座維持費：無料
- 各種機能
- ・Pay-easy対応
- ・総合振込・一括振込（1回につき最大9,999件）
- ・定額自動振込
- ・スマートフォンアプリ
- ・freee入出金管理アプリ
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住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行は、手続きの容易さが特徴的なインターネット銀行です。
住信SBIネット銀行をおすすめする理由を3つ紹介します。
- 代表者の本人確認書類のみで口座開設ができる
- 法人口座の開設に必要な書類は運転免許証など代表者の本人確認書類のみです。
- また、来店の必要はありません。
- 振込件数に応じて振込手数料が安くなる
- 月の振込回数に応じて振込手数料が安くなるサービス「振込優遇プログラム」が設けられています。
- 振込回数50回を超えれば他行あて振込が130円になります。
- ビジネスサポートサービスが豊富
- 助成金・補助金支援や会社設立サポートなど、サポートサービスが豊富です。
主な手数料および機能は以下の通りです。
- 手数料
- ・振込手数料：130円～145円 ※振込件数によって変動
- ・提携ATM手数料：入金・出金ともに110円
- ・カード発行手数料（初回）：無料
- ・各種証明書発行：880円
- ・口座維持費：無料
- 各種機能
- ・Pay-easy対応
- ・総合振込・一括振込（1回につき最大9,999件）
- ・定額自動振込
- ・スマートフォンアプリ
- ・助成金・補助金支援
楽天銀行
楽天銀行は、2000年に設立された楽天銀行株式会社が運営する金融機関です。
楽天銀行の法人口座をおすすめする理由として以下の3つが挙げられます。
- 給与や賞与の支払いを効率良くできるサービス
- 「給与・賞与振込サービス」はWEB画面上で依頼ファイルをアップロードするだけで手軽に給与・賞与の支払いができるサービスです。
- 従業員の給与受取口座が楽天銀行であれば楽天ポイントをもらえるチャンスもあります。
- 事前に振込先の口座情報について確認できる
- 「口座確認サービス」では振込先として設定した口座情報に誤りがないか確認可能です。
- 海外送金手数料が安価
- 海外への送金手数料は1,000円、受取手数料は2,000円と安価に設定されています。
主な手数料および機能は以下の通りです。
- 手数料
- ・振込手数料：150円（3万円以上は229円） ※楽天銀行宛は52円
- ・提携ATM手数料：入金・出金ともに220円または275円
- ・カード発行手数料（初回）：1,100円
- ・残高証明書発行：1,048円
- ・取引履歴明細証明書発行手数料（6ヶ月以内）：524円
- ・口座維持費：無料
- 各種機能
- ・Pay-easy対応
- ・総合振込・一括振込（1回につき最大3,000件）
- ・振込予約
- ・給与・賞与振込
- ・口座確認サービス
PayPay銀行
PayPay銀行は、申込手続きや日々の取引が簡単という特徴を持つ金融機関です。
PayPay銀行をおすすめする理由を3つ紹介します。
- システム連携により自社のシステムから取引可能
- 事前にシステム連携を行えば自社のシステムからPayPay銀行との取引ができます。ログインは不要です。
- スマホ1つで口座開設や口座管理ができる
- PayPay銀行のビジネスアプリを使えば、日々の銀行取引もスマホのみで完結します。
- セキュリティ強化の機能が充実
- トークンアプリや限度額の設定などさまざまな機能から、自社で利用できるものを選択できます。
主な手数料および機能は以下の通りです。
- 手数料
- ・振込手数料：PayPay銀行宛55円、その他160円
- ・提携ATM手数料：3万円未満は165円または330円、3万円以上は無料
- ・カード発行手数料（初回）：無料
- ・残高証明書発行：440円
- ・円普通預金取引明細発行、外貨普通預金取引明細発行：330円
- ・その他証明書発行：1,100円
- ・口座維持費：無料
- 各種機能
- ・Pay-easy対応
- ・総合振込・一括振込（1回につき最大3,000件、月額利用料1,100円）
- ・自動振込サービス
- ・スマートフォンアプリ
- ・各種セキュリティ強化機能
セブン銀行
セブン銀行は、充実したATMサービスが特徴的な金融機関です。
セブン銀行をおすすめする理由として以下の3つが挙げられます。
- ATMサービスが充実
- ATM受取・ATM集金といった、セブン銀行ATMを活用して取引ができるサービスが充実しています。
- また、車内にATMが搭載された「移動ATMサービス」は屋外でのイベント等に便利です。
- コンビニで証明書の受け取りができる
- 企業から個人宛の証明書等をセブンイレブンのマルチコピー機で受取できます。
- 24時間365日振込可能
- 「リアルタイム振込サービス」により、好きな時間に振り込みが可能です。
主な手数料および機能は以下の通りです。
- 手数料
- ・振込手数料：セブン銀行宛55円、その他165円
- ・セブン銀行ATM手数料：無料 ※19時～7時は110円
- ・カード発行手数料（初回）：無料
- ・残高証明書発行：550円
- ・その他証明書発行：1,100円
- ・ビジネスwebサービス手数料：月額2,200円
- 各種機能
- ・ATM集金
- ・ATM受取
- ・リアルタイム振込サービス
- ・コンビニ証明書受取サービス
- ・EBサービス
三井住友銀行
3大メガバンクのうち、法人口座の開設に最もおすすめできるのが三井住友銀行です。
三井住友銀行をおすすめする理由を3つ紹介します。
- ネットバンキングが安価
- ネットバンキングの手数料が安価なためコストを抑えやすいです。無料プランも用意されています。
- 振込手数料が安い
- 他のメガバンクに比べて振込手数料が安めです。
- 海外取引がしやすい
- 海外送金可・外貨普通預金で対応している通過の種類が豊富等の理由から、グローバル展開をする企業には特におすすめできます。
主な手数料および機能は以下の通りです。
- 手数料
- ・振込手数料：無料～770円
- ・カード発行手数料（初回）：無料
- ・各種証明書発行（個別）：880円
- ・ネットバンク月額料金：無料～22,000円
- 各種機能
- ・Pay-easy対応
- ・海外送金
- ・外貨普通預金
- ・スマートフォンアプリ
ゆうちょ銀行
ゆうちょ銀行は支店数が多いため、メガバンクと同等の使いやすさといえるでしょう。
ゆうちょ銀行をおすすめする理由を3つ紹介します。
- 手数料が安い
- メガバンクに比べて手数料が安いためコストを抑えられます。
- 支店数やATMが多い
- 支店数だけでなくATMが多い点もポイントです。
- 振込に関するサービスが充実
- 自動振込・総合振込・給与振込など、振込に関するサービスが充実しています。
主な手数料および機能は以下の通りです。
- 手数料
- ・振込手数料：100円～165円
- ・提携ATM手数料：無料～110円 ※ゆうちょATM以外の場合は110円～330円
- ・ネットバンキング月額料金：550円～1,100円
- 各種機能
- ・Pay-easy対応
- ・総合振込
- ・自動振込
- ・受入明細通知サービス
- ・振替データ通知サービス
まとめ
法人口座の開設ができる金融機関には複数の選択肢があり、金融機関によって手数料やサービスが異なります。
異なる特徴を持つ以上、どの金融機関が良いかも会社によって違うでしょう。
そのため、単純なメリット・デメリットを比較するだけでなく、自社が求める要素を明確化した上で選ぶことが大切です。
自社に適した金融機関で法人口座を開設し、スムーズな事業活動を進めましょう。
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吉岡 伸晃
記事監修
BIZARQ株式会社代表公認会計士