ファクタリングとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却することで即座に資金を調達する方法です。
売掛金は、商品やサービスを提供した後から代金を回収するまでの間、企業の資金を拘束してしまいます。しかし、ファクタリングを利用することで売掛金の回収を待つことなく必要な運転資金を確保することが可能となります。取引先からの支払いを待たずに資金を確保できるため、資金繰りに悩む中小企業やスタートアップにとって、銀行融資や株式発行に代わる柔軟な資金調達手段として人気があります。
この記事では、手数料、対応スピード、信頼性などの観点から、おすすめのファクタリング業者を厳選してご紹介します。
ファクタリングを検討中の経営者の方は、ぜひこの記事を参考にして自社に最適な業者を見つけてください。
ファクタリングの詳細は、以下の記事で詳しく解説しています。
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CONTENTS
おすすめのファクタリング業者11選
おすすめのファクタリング会社を11社紹介します。
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
買取手数料 | 1.5%〜 |
入金スピード | 最短３時間 |
買取可能額 | 上限・下限なし |
2社間 | ◯ |
3社間 | ◯ |
対象事業者 | 法人、個人事業主 |
日本中小企業金融サポート機構の主なメリットとデメリットは以下の通りです。
メリット：
1. 低コスト
– 業界最安水準の手数料（1.5%〜）
– 契約時以外の追加コストなし
2. 迅速な審査・入金
– 申込後最短30分で審査結果判明
– 15時までの契約完了で即日入金可能
3. 利用のしやすさ
– 個人事業主・法人とも利用可能
– オンライン完結で手続き簡素
4. 専門性と信頼性
– 経営革新等支援機関認定
– 幅広い中小企業サポートサービス提供
デメリット：
1. 売掛先に関する制限
– 個人事業者が売掛先の場合、利用不可
– 新規取引先（3ヶ月以内）の場合、審査厳しい
2. 3社間ファクタリングの所要時間
– 入金まで最大4日程度必要
日本中小企業金融サポート機構は、低コストで迅速な資金調達を求める中小企業や個人事業主に適しています。
売掛先の条件や入金までの時間については注意が必要ですが、総合的に見て中小企業向けの信頼性の高いファクタリングサービスと言えるでしょう。
ビートレーディング
買取手数料 | 4％～12％程度（2者間ファクタリング） 2％～9％程度（3者間ファクタリング） |
入金スピード | 最短2時間 |
買取可能額 | 上限・下限なし |
2社間 | ◯ |
3社間 | ◯ |
対象事業者 | 法人、個人事業主 |
ビートレーディングの主なメリットとデメリットは以下の通りです。
メリット：
1. 豊富な実績と信頼性
– 累計取引者数58,000社
– 累計買取額1,300億円達成
2. 迅速な審査・入金
– 申込から最短2時間で審査完了
– 15時までの審査完了で即日入金可能
3. 簡素な手続き
– 必要書類は通帳のコピーと請求書のみ
– オンライン完結可能（来店オプションあり）
4. 柔軟な対応
– 個人事業主も2社間ファクタリング利用可能
– Web申込みと店舗来店の選択可
5. 安全性
– 2社間ファクタリングで償還請求権なし
デメリット：
1. 手数料の不透明性
– 具体的な上限金額が明記されていない
– 手数料に幅がある（2社間：4〜12%程度、3社間：2〜9%程度）
2. 入金に関する制限
– 即日入金が難しい場合がある
ビートレーディングは、迅速な資金調達を求める中小企業や個人事業主に適したサービスです。特に、手続きの簡素さとオンライン完結の利便性が魅力です。
ただし、手数料の不透明性や売掛先が個人事業主の場合の制限には注意が必要です。
総合的に見て、急ぎの資金需要がある事業者にとって有力な選択肢と言えるでしょう。
QuQuMo(ククモ)
買取手数料 | 1〜14.8% |
入金スピード | 最短2時間 |
買取可能額 | 上限・下限なし |
2社間 | ◯ |
3社間 | × |
対象事業者 | 法人、個人事業主 |
QuQuMoの主なメリットとデメリットは以下の通りです。
メリット：
1. 迅速な資金調達
– 即日入金対応（最短2時間で融資可能）
– オンライン完結で手続きが迅速
2. 低コスト
– 事務手数料が不要
– 契約手数料が業界最低水準（1%〜）
3. 利便性
– 完全オンラインで来店不要
– 必要書類は請求書と通帳のコピーのみ
4. 秘匿性
– 2社間ファクタリングで売掛先を知られない
– 債権譲渡登記不要
5. 信頼性
– 弁護士監修のクラウドサインで契約締結
– 高いセキュリティ環境
デメリット：
1. 契約方法の制限
– 3社間ファクタリングに未対応
– オンラインのみで対面相談不可
2. 審査の厳しさ
– 口コミでは審査落ちの報告が多い
– 具体的な審査通過率は非公開
QuQuMoは、迅速かつ低コストでの資金調達を求める中小企業や個人事業主に適したサービスです。特に、取引先に知られずに資金調達したい事業者にとって魅力的です。オンライン完結のプロセスは利便性が高いですが、対面でのサポートを求める事業者には不向きかもしれません。
総合的に見て、QuQuMoは迅速で秘匿性の高い資金調達手段として有効と言えますが、3社間ファクタリング非対応である点に注意しましょう。
ペイトナーファクタリング
買取手数料 | 10.0% |
入金スピード | 最短10分 |
買取可能額 | 初回：最大25万円 2回目以降：最大100万円 |
2社間 | ◯ |
3社間 | × |
対象事業者 | 法人、個人事業主 |
ペイトナーファクタリングの主なメリットとデメリットは以下の通りです。
メリット:
1. 個人事業主・フリーランス向け
– 低額（1万円〜）からファクタリング可能
– 利用者の90%以上がフリーランス
2. 分かりやすい料金体系
– 固定手数料10%で計画が立てやすい
– パートナー企業経由で割引の可能性あり
3. 迅速な資金化
– 最短10分で現金化
– 即日入金の可能性が高い
4. 簡素な手続き
– 必要書類は請求書と本人確認書類のみ
– 2回目以降は手続きがさらに簡素化
5. 柔軟な対応
– 個人間取引の請求書にも対応
デメリット:
1. 取引金額の制限
– 初回取引は最大25万円まで
– 最大でも100万円が上限
2. 固定手数料の限界
– 高額取引での割高感
– 売掛先の信用度による割引なし
3. 会社の信用度
– 設立間もない企業のため大手と比較すると信用度が低い
4. 3社間ファクタリング非対応
ペイトナーファクタリングは、小規模な個人事業主やフリーランス、特に迅速な資金調達を必要とする人々に適したサービスです。手続きの簡素さと迅速な資金化が魅力ですが、大規模な取引や長期的な安定性を求める事業者には不向きかもしれません。また、設立間もない企業であるため、緊急時の資金調達手段として利用する場合リスクを考慮する必要があります。
アクセルファクター
買取手数料 | 100万円以下：10％〜 500万円以下：5％〜 1,000万円以下：2％〜 1,000万円以上：個別設定 |
入金スピード | 最短2時間 |
買取可能額 | 30万〜1億円 |
2社間 | ◯ |
3社間 | ◯ |
対象事業者 | 法人、個人事業主 |
アクセルファクターの主なメリットとデメリットは以下の通りです。
メリット:
1. 迅速な資金調達
– 原則として即日入金（50%以上の利用者が即日入金）
2. 柔軟な料金体系
– 売掛金額が高いほど手数料率が低下（最低2%）
3. 柔軟な審査対応
– 新規企業、赤字企業、将来債権にも対応
– 請求書がなくてもエビデンス資料で対応可能
4. 長期債権対応
– 最長180日後の売掛債権まで対応
5. 利便性
– オンライン契約が可能
6. 高評価
– 専門家アンケートで1位獲得
7. 財務上の利点
– オフバランス効果とリスクヘッジ効果
デメリット:
1. 少額債権の高コスト
– 100万円以下の債権では手数料率が高い
2. 社歴の短さ
– 2018年設立で実績が少ない
– 信用性に不安がある可能性
アクセルファクターは、迅速で柔軟な資金調達を求める事業者、特に高額な売掛金を持つ事業者に適したサービスです。しかし、少額の債権を扱う事業者や、長期の取引実績を重視する事業者には不向きかもしれません。
PAYTODAY（ペイトゥディ）
買取手数料 | 1～9.5％ |
入金スピード | 最短30分 |
買取可能額 | 上限・下限なし |
2社間 | ◯ |
3社間 | ◯ |
対象事業者 | 法人、個人事業主 |
PayTodayの主なメリットとデメリットは以下の通りです。
メリット:
1. 低コスト
– 業界最低水準の手数料（最短1%〜）
– 2社間ファクタリングの上限手数料9.5%
2. 柔軟な買取条件
– 買取額に上限なし（大型調達可能）
– 買取下限額10万円〜（小口債権も対応）
– 最大90日後の売掛債権も買取可能
3. 利便性
– オンライン完結型（面談不要）
– 全国から利用可能
– スタートアップ・ベンチャー企業の特殊な決算書にも対応
4. 迅速な審査・入金
– AI審査により最短30分で資金調達可能
デメリット:
1. 必要書類の多さ
– 同業他社より用意する書類が多い
– オンラインでの書類提出が必須
2. 対面契約の追加コスト
– 希望する場合、出張実費と事務手数料3万円が必要
PayTodayは、低コストで迅速な資金調達を求める企業、特に大口債権や長期の支払いサイトを持つ企業に適したサービスです。オンライン完結型のため、地方企業や多忙な事業者にも便利です。ただし、対面契約を希望する場合は追加費用がかかる点に注意が必要です。
labol（ラボル）
買取手数料 | 一律10% |
入金スピード | 最短30分 |
買取可能額 | 1万円～上限なし |
2社間 | ◯ |
3社間 | × |
対象事業者 | 法人、個人事業主 |
ラボルの主なメリットとデメリットは以下の通りです。
メリット:
1. 個人事業者特化
– フリーランスも利用可能
2. 利便性
– オンライン完結型（面談不要）
– 24時間365日即時振込対応
3. 柔軟な買取条件
– 最低買取価格1万円（少額対応）
– 新規取引先でも利用可能
デメリット:
1. 利用制限
– 売掛先が個人の場合、利用不可
– 法人事業者は利用不可
2. コスト
– 買取手数料一律10%（やや高め）
3. 情報不足
– ファクタリング上限価格の記載なし
4. 契約方式の制限
– 3社間ファクタリング非対応
ラボルは、個人事業者やフリーランス向けに特化した、利便性の高いファクタリングサービスです。少額からの利用や新規取引先への対応など、柔軟性が高い点が特徴です。
ただし、法人や個人間取引には対応していないため、利用者の状況に合わせた検討が必要です。また、手数料や上限額については他社サービスと比較検討することをおすすめします。
継続利用で手数料が下がる与信アップシステムもあるため、長期的な利用を考えている個人事業者には魅力的なオプションとなるでしょう。
ファクタリングベスト
買取手数料 | 1.0%~ |
入金スピード | 最短3時間 |
買取可能額 | 上限・下限なし |
2社間 | ◯ |
3社間 | ◯ |
対象事業者 | 法人 |
ファクタリングベストの主なメリットとデメリットは以下の通りです。
メリット:
1. 一括見積もり
– 4社の相見積もりが可能
– 好条件のサービスを比較検討しやすい
2. 高い審査通過率
– 審査通過率9割以上の会社のみ厳選
– 審査が厳しい企業でも利用しやすい
3. 迅速な資金調達
– 即日入金に対応
– 土日対応の会社も紹介可能
4. 利便性
– 複数社への問い合わせ手間を省略
– 数分の情報入力で4社の見積もりが可能
デメリット:
1. 対応の手間
– 複数社からの査定連絡に対応する必要がある
2. 利用制限
– 個人事業主は利用不可（法人限定）
ファクタリングベストは、複数の会社から最適な条件を効率的に探せる法人向けサービスです。審査通過率の高い会社のみを紹介するため、資金調達の確実性が高く即日入金にも対応しています。ただし、複数社からの連絡対応が必要で、個人事業主は利用できないという制限があります。
ファクタリングベストは法人向けの効率的な資金調達手段として、特に条件比較や迅速な資金確保を重視する企業に適したサービスと言えるでしょう。
ファクタリング見直し本舗
買取手数料 | 1%～ |
入金スピード | 最短2時間 |
買取可能額 | 上限・下限なし |
2社間 | ◯ |
3社間 | ◯ |
対象事業者 | 法人、個人事業主 |
ファクタリング見直し本舗の主なメリットとデメリットは以下の通りです。
メリット:
1. 利便性
– オンラインで完結するサービス
– 申し込みから最短即日で資金化可能
2. 柔軟な対応
– 最低利用額なし
– 法人・個人事業主向けサービス
– 少額債権の買取にも対応
3. 安全性
– 信用情報への影響なし
– ノンリコース契約
– 債権譲渡登記の留保が可能
デメリット:
1. 情報の不透明性
– 手数料が公式サイトから明確にわからない
2. 営業時間の制限
– 土日祝日は休業
ファクタリング見直し本舗は、オンラインで完結する便利なサービスで幅広い利用者に対応しています。特に信用情報への影響がなく、ノンリコース契約や債権譲渡登記の留保が可能な点は、利用者にとって大きなメリットです。
しかし、手数料の透明性が低い点や、土日祝日の休業は緊急の資金需要に対応しづらい点はデメリットです。利用を検討する際は、具体的な手数料について直接問い合わせることをおすすめします。
ファクタープラン
買取手数料 | 2社間：5%～ 3社間：3%～ |
入金スピード | 最短4時間 |
買取可能額 | 30万〜5,000万円 |
2社間 | ◯ |
3社間 | ◯ |
対象事業者 | 法人、個人事業主 |
ファクタープランの主な特徴と評価は以下の通りです。
1. 迅速な資金調達
– 最短4時間での入金
– オンラインで審査から契約まで完結
2. 柔軟な審査基準
– 審査通過率96%以上
– 個人事業主、新規設立企業、赤字企業なども対応
3. 低コスト
– 3社間手数料3%～、2社間手数料5%～
– 追加費用なし（債権譲渡登記原則不要）
4. 安全性
– 債権譲渡登記原則不要で秘密裏に利用可能
– ノンリコース契約（売掛先倒産時の弁済義務なし）
5. 幅広い対応
– 法人・個人事業主両方に対応
– 多様な業種や売掛金に対応
デメリット：
– 手数料の上限が不明確
– 土日祝日は休業
ファクタープランは、迅速な資金調達と柔軟な審査基準が特徴のファクタリングサービスです。特に、審査が厳しい他社で断られた事業者や急ぎの資金需要がある企業に適しています。債権譲渡登記が原則不要な点も、取引を秘密裏に進めたい事業者にとって魅力的です。
ただし、手数料の上限が不明確な点には注意が必要です。利用を検討する際は、具体的な見積もりを取得し他社サービスとも比較検討することをおすすめします。また、休日対応ができない点も考慮する必要があります。
QUMEN（クメン）
買取手数料 | 1.5% |
入金スピード | 最短2時間 |
買取可能額 | 15万円～1億円 |
2社間 | ◯ |
3社間 | ◯ |
対象事業者 | 法人、個人事業主 |
QUMENの主なメリットとデメリットは以下の通りです。
メリット:
1. 低コスト
– 手数料が低水準（1.5%〜）
2. 迅速な資金調達
– 最短2時間で資金化可能
3. 秘密裏の利用
– 2社間ファクタリングで取引先に知られずに利用可能
4. 柔軟な対応
– 土曜日の審査と入金に対応
– 場合によっては注文書の買い取りも可能
– 個人事業主も利用可能
デメリット:
1. 情報不足
– 公式サイトでの情報量が少ない
– 手数料の上限が未記載
2. 営業時間の制限
– 日曜・祝日は電話対応休み
QUMENは、低コストで迅速な資金調達を求める中小企業や個人事業主に適したサービスです。
ただし、情報の透明性に欠ける点や休日の電話対応がない点には注意が必要です。
まとめ
ファクタリング業者は、それぞれ独自の特徴と強みを持っています。
低コスト、迅速な資金調達、柔軟な審査基準、オンライン完結型サービスなど、様々な利点が見られる一方で、利用制限や情報の不透明さなどのデメリットも存在します。
事業規模、業種、資金需要の緊急性、取引先との関係性などを考慮し、自社のニーズに最も適した業者を選択することが重要です。
各社の特徴を十分比較検討した上で、自社の状況に最適な資金調達を実現しましょう。
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吉岡 伸晃
記事監修
BIZARQ合同会社代表公認会計士