「お金を借りるおすすめの方法はどれ？」
「今日中に借入できる？」
資金不足で困っている人の中には、こうした疑問を抱えている人もいるかと思います。
- 消費者金融
- 中小消費者金融
- 銀行カードローン
しかし特徴やメリットは、それぞれの借入方法ごとに異なります。
申込時は目的・状況をまず確認し、最適な申込先を探すことが大事です。
ここでは、おすすめのお金を借りる方法について紹介します。
失敗しない選び方や注意点なども解説しているので、お金を借りたい人はぜひ参考にしてみてください。
- 即日でお金を借りるのにおすすめな方法
- 審査が不安な人におすすめなお金を借りる方法
- 少ない利息でお金を借りるのにおすすめな方法
- 職業別におすすめなお金を借りる方法
即日でお金を借りるのにおすすめな消費者金融5社｜ランキング形式でご紹介！
即日でお金を借りる場合、おすすめなのは消費者金融カードローンです。
以下の消費者金融なら、最短即日でお金が借りられます。
※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2：アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※3：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※4：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※5：Webで最短20分融資も可能。
21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※6：貸付利率はご契約額及びご利用残高に応じて異なります
※7：無利息について
・365日間無利息:初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。
・60日間無利息:初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。
・無利息期間経過後は通常金利適用
・初回契約翌日から無利息適用
・他の無利息商品との併用不可
※8：在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。
※9：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
消費者金融でお金を借りる場合、審査にかかる時間は1時間程です。
当日中に審査を完了できれば、1時間程で資金を調達できます。
また一部の消費者金融は、初回契約時に無利息サービスを利用することが可能です。
期間内に融資を完済できた場合、実質利息0円でお金が借りられます。
今すぐお金を借りることが可能な方法を探している人は、ぜひ参考にしてみてください。
ここでは、それぞれの消費者金融について詳しく解説します。
アコムは新規貸付率が見れて申し込みしやすい
【アコムのおすすめポイント】
- 申込前に新規成約率を確認できる
- 審査時間は最短20分※
- 口座振込なら最短10秒で借入できる
アコムは、毎月の新規契約率が確認できる消費者金融です。
新規契約率とは申込者全体のうち、何％が契約できたのかを表す数値となっています。
2025年6月～8月時点の新規契約率は、以下の通りです。
6月：41.1%
7月：37.9%
８月：38.0%引用：マンスリーレポート 2025年8月末｜アコム株式会社
審査が通るが不安な人も、気軽に申し込みできます。
またアコムは審査完了後、口座振込でお金を借りることが可能です。
原則24時間、最短10秒でお金を送金できます。
カードローン審査で落ちないか心配な人は、ぜひ申し込みを検討してみてください。
- 融資スピード：最短20分※
- 適用金利：年3.0%～18.0%
- 借入限度額：最大800万円
- 無利息期間：最大30日間
- 貸付条件：満20歳以上69歳以下で安定した収入のある方
※ お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります
プロミスは最短3分で振込キャッシングできる
【プロミスのおすすめポイント】
- 最短3分※で即日融資できる
- ネット振込なら最短10秒で送金可能
- 30日間の無利息サービスが利用できる
プロミスは申込完了後、最短3分※で審査が完了する消費者金融です。
プロミスでは、ご融資までのお手続がWeb上で完結でき、最短3分の即日融資が可能です。
インターネット振込を利用すれば、最短10秒程で融資を受け取れます。
手続きはすべてWeb・アプリで完結できるため、店舗への来店は不要です。
またプロミスを初めて契約する人は、30日間の無利息サービスが利用できます。
初回借入日の翌日から30日間は、何度借入しても利息がかかりません。
お金を借りるのに時間や手間をかけたくない人は、借入診断を一度試してみてください。
- 融資スピード：最短3分※
- 適用金利：年2.5%～18.0%
- 借入限度額：最大800万円
- 無利息期間：最大30日間
- 貸付条件：年齢18～74歳で安定した収入がある方
※：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフルは口座振込なら取引手数料が発生しない
【アイフルのおすすめポイント】
- 口座振込が手数料0円で利用できる
- 最短18分※で審査完了
- スマホATM取引はカードレスで借入できる
アイフルは口座振込の場合、振込手数料なしで借入できる消費者金融です。
申込から借入までの手続きは、すべてアプリで完結できます。
スマホアプリがあれば、振込融資、インターネット返済だけでなく、全国のセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMでお取引ができます。
審査結果は、申込から最短18分※で確認することが可能です。
またアイフルの公式アプリでは、スマホATM取引が利用できます。
全国のセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで取引できるうえ、ローンカードの発行も不要です。
アプリでお金を借りる予定の人は、ぜひ借入診断を試してみてください。
- 融資スピード：最短18分※
- 適用金利：年3.0%～18.0%
- 借入限度額：最大800万円
- 無利息期間：最大30日間
- 貸付条件：満20歳以上69歳で安定した収入がある方
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
レイクはWeb申込なら365日無利息で借入できる
【レイクのおすすめポイント】
- 365日間無利息サービス※3が利用できる
- Web申込なら最短15分※1で契約完了
- Payチャージでの借入にも対応している
レイクは、Web申込限定の365日無利息※3がある消費者金融です。
初回借入日の翌日から1年間は、利息0円で取引できます。
適用条件は、以下の通りです。
Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出と当社での登録が完了の方、初回契約日の翌日から無利息。
またレイクはWeb申込を利用した場合、最短15分※1で即日融資に対応できます。
PayPayチャージ・銀行振込での借入なら、24時間いつでも対応可能です。
無利息サービスの長いカードローンを探している人は、ぜひ申し込みを検討してみてください
- 融資スピード：最短15分※1
- 適用金利：年4.5%～18.0%※2
- 借入限度額：最大500万円
- 無利息期間：最大365日間※3
- 貸付条件：満20歳以上70歳以下で安定収入がある方
※1：Webで最短15分融資も可能。
21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2：貸付利率はご契約額及びご利用残高に応じて異なります
※3：無利息について:
・365日間無利息:初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。
・60日間無利息:初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。
・無利息期間経過後は通常金利適用
・初回契約翌日から無利息適用
・他の無利息商品との併用不可
SMBCモビットは原則電話連絡・郵送物なしでバレにくい
【SMBCモビットのおすすめポイント】
- Web完結なら郵送物なしで借入できる
- 勤務先への電話連絡も原則なし
- 振込キャッシングに対応している
SMBCモビットはWeb申込なら、郵送物なしで契約できる消費者金融です。
審査結果は申込完了後、最短15分※で届きます。
お申込から最短15分で融資が完了いたします。
※お申込の曜日や時間帯によって翌日以降となる場合があります。
勤務先や自宅への電話連絡も原則なしとなっているため、バレる心配がありません。
またSMBCモビットは、振込キャッシングが利用できます。
公式スマホアプリから手続きを行えば、最短3分で送金が可能です。
家族や会社に内緒でお金を借りるのが目的の人は、借入診断をまず試してみてください。
- 融資スピード：最短15分※
- 適用金利：年3.0%～18.0%
- 借入限度額：最大800万円
- 無利息期間：なし
- 貸付条件：満年齢20歳～74歳で安定した収入がある方
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
お金を借りるのにおすすめな中小消費者金融7社｜独自の審査基準で申し込みしやすい
消費者金融でお金を借りるには、審査通過が必須です。
審査落ちが心配な人は、中小消費者金融へ申し込むのがおすすめです。
以下のカードローンなら、自社独自の基準で審査を行ってくれます。
中小消費者金融には、申込者の収入や借入状況を重視する傾向があります。
過去に返済遅延などを起こした経験がある人でも、審査を受けることが可能です。
また中小消費者金融も、特定の条件を満たせば即日融資に対応できます。
お金を借りる際の審査で落ちたくない人は、内容をよく確認しておいてください。
ここでは、それぞれの中小消費者金融について詳しく解説します。
| カードローン名 | 融資スピード | 適用金利 | 借入限度額 | 無利息期間 | 電話連絡 |
|---|---|---|---|---|---|
最短即日 | 年14.959%～19.945% | 最大50万円 | 最大30日間 | あり | |
最短即日 | 年4.8%～18.0% | 最大300万円 | 最大30日間 | あり | |
最短即日 | 年4.5%～18.0% | 最大300万円 | 最大14日間 | あり | |
最短30分 | 年4.8%～18.0% | 最大500万円 | 最大60日間 | 原則なし | |
最短即日 | 年12.0%～20.0% | 最大500万円 | – | あり | |
最短即日 | 年14.95%～19.94% | 最大200万円 | – | 原則なし | |
最短即日 | 年17.9507％～19.9436％ | 最大50万円 | – | あり |
フタバは平日16時までに審査完了すれば即日融資できる
【フタバのおすすめポイント】
- 平日16時までの契約完了で当日振込できる
- Web申込なら来店不要
- 30日間の無利息サービスも利用できる
フタバは平日16時までに契約完了できれば、即日融資が可能な消費者金融です。
平日16時までの審査完了で即日振込が可能です。来店も不要ですので、お忙しい方にもスピーディな対応が可能です。
Web申込を利用すれば、スマホ・タブレットから気軽に申し込みできます。
すべての手続きがWeb上で完結するため、忙しい人にもおすすめです。
またフタバには、30日間の無利息サービスも用意されています。
初回契約日の翌日から30日間は、何度取引しても利息は0円です。
平日16時までに契約できる自信がある人は、まず借入診断を試してみてください。
「消費者金融は一度でも借りるとやばい」というのは間違いです。
貸金業登録を行っている貸金業者は、貸金業法によって上限金利・返済計画の説明義務などが徹底されています。
正規の貸金業者であれば、法外な金利で貸付を行ったりすることはありません。
また消費者金融で安心してお金を借りるには、以下3つの対策を行っておくことも大事です。
- 融資スピード：最短即日
- 適用金利：年14.959%～19.945%
- 借入限度額：最大50万円
- 無利息期間：最大30日間
- 貸付条件：満20歳以上73歳以下で安定収入がある方
セントラルはパートやアルバイトも申し込みできる
【セントラルのおすすめポイント】
- 安定収入のある人なら申込できる
- 初回契約時は30日間利息0円
- 平日14時までの申込完了で即日振込できる
セントラルは、どんな雇用形態の人でも申し込みできる消費者金融です。
公式サイトの質問ページでは、以下のように記載されています。
アルバイトなのですが利用できますか？
当社規定の審査の上、自営業、パート、アルバイトの方もご利用できます。
初めて契約する人は、30日間の無利息サービスも利用することが可能です。
またセントラルは平日14時までに申し込んだ場合、当日中に借入できます。
銀行口座に融資を直接送金できるため、カード発行は不要です。
非正規雇用でお金を借りる予定の人は、ぜひ申し込みを検討してみてください。
- 融資スピード：最短即日
- 適用金利：年4.8%～18.0%
- 借入限度額：最大300万円
- 無利息期間：最大30日間
- 貸付条件：20歳以上で安定収入と返済能力がある方
ベルーナノーティスは専業主婦でもお金が借りられる
【ベルーナノーティスのおすすめポイント】
- 配偶者貸付制度が利用できる
- 80歳まで借入可能
- 14日間の無利息サービスが何度でも使える
ベルーナノーティスは、専業主婦でも申込可能な消費者金融です。
ベルーナノーティスでは、貸金業法の例外貸付にあたる配偶者貸付を行っています。ご自身に収入なしの専業主婦のお客様でも、配偶者様にご収入があればカードローン・キャッシングでのお借入可能です。
配偶者からの同意を得ることで、誰でも申請できます。
80歳まで利用できるため、長期間の借入を希望する人にも最適です。
またベルーナノーティスには、繰り返し利用できる無利息サービスがあります。
指定条件を満たしていれば、初回契約以降も利息0円で借入することが可能です。
主婦でお金を借りる予定の人は、まず借入診断を使ってみてください。
- 融資スピード：最短即日
- 適用金利：年4.5%～18.0%
- 借入限度額：最大300万円
- 無利息期間：最大14日間
- 貸付条件：20歳以上80歳以下で安定した収入がある方
いつもはWeb申込なら最短30分で即日融資できる
【いつものおすすめポイント】
- 最短30分※で審査が完了する
- 電話連絡・郵送物が原則なし
- 初めての人は60日間無利息で借入できる
いつもはWeb申込の場合、最短30分※で審査結果がわかる消費者金融です。
電話連絡・郵送物なしで申し込みできるため、バレる心配がありません。
定職に就き安定した収入があれば、派遣社員やアルバイトでも契約可能です。
フリーローンやおまとめローンの場合、満20歳以上65歳までの定期的な収入がある方であれば、お申込みいただけます。
またいつもは初回契約時のみ、60日間の無利息サービスが利用できます。
一般的な消費者金融よりも適用期間が長いため、利息を多く節約したい人にもおすすめです。
なるべく少ない時間で契約手続きを完了させたい人は、ぜひ申し込みを検討してみてください。
- 融資スピード：最短30分※
- 適用金利：年4.8%～18.0%
- 借入限度額：最大500万円
- 無利息期間：最大60日間
- 貸付条件：満20歳以上65歳で安定した収入がある方
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
キャネットは派遣社員や自営業でも審査が受けられる
【キャネットのおすすめポイント】
- 非正規雇用の人でも契約できる
- 店頭申込なら最短30分※で審査完了
- 即日融資にも対応している
キャネットは非正規雇用で働く人でも、気軽に申し込みできる消費者金融です。
公式サイトでは、自営業・派遣社員も契約対象と明言しています。
派遣社員ですが、借入は可能ですか？
お勤め先と勤務状況が安定しているお客様であればお申し込みいただけます。
アルバイトやパートなどで生計を立てている人も、申込可能です。
またキャネットは店頭申込の場合、最短30分※で審査が完了します。
即日融資にも対応できるため、利便性が高いです。
非正規雇用で審査を通過できる自信がない人は、借入診断を一度試してみてください。
- 融資スピード：最短即日
- 適用金利：年12.0%～20.0%
- 借入限度額：最大500万円
- 無利息期間：なし
- 貸付条件：年齢20歳以上69歳以下で安定した収入がある方
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アローはアプリ申込だと最短45分※で審査が完了する
【アローのおすすめポイント】
- 最短45分※で審査結果がわかる
- 郵送物の発送なし
- アプリがあればWeb完結に対応できる
アローは申込完了後、最短45分※で審査が完了する消費者金融です。
アプリ申込の場合は、郵送物なしで手続きを進められます。
自宅や会社に書類が届きますか？
アプリをご利用の場合はすべてWEBで完結しますので書類が届くことはありません。
家族にバレないか心配な人も、安心して申し込むことが可能です。
またアローはアプリを利用する場合、すべての手続きをスマホ上で完結できます。
必要書類のアップロードも行えるため、来店する必要はありません。
スマホのみでお金を借りる予定の人は、申込前にまず借入診断を試してみてください。
- 融資スピード：最短即日
- 適用金利：年14.95%～19.94%
- 借入限度額：最大200万円
- 無利息期間：なし
- 貸付条件：年齢22歳以上70歳以下で安定収入がある方
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
エイワは学生でも安定収入があれば申請できる
【エイワのおすすめポイント】
- 20歳以上の学生でも申し込みできる
- 79歳まで契約可能
- 審査時に現在の収入状況などを考慮してくれる
エイワは安定収入があれば、学生でも申請できる消費者金融です。
アルバイトなどでの安定した収入がある20歳以上の方であれば、審査の上ご融資が可能です。
審査さえ通過できれば、収入額に関係なく借入できます。
79歳まで契約可能となっているため、長期間の借入を考えているにもおすすめです。
またエイワの審査では、申込者の借入状況などを重視する傾向があります。
過去に金融事故を起こした経験がある人も、前向きに審査を進めることが可能です。
お金を借りる自信がない人は、まず借入診断を一度利用してみてください。
- 融資スピード：最短即日
- 適用金利：年17.9507％～19.9436％
- 借入限度額：最大50万円
- 無利息期間：なし
- 貸付条件：20歳以上79歳以下で安定した収入がある方
お金を借りるのにおすすめな銀行カードローン5社｜お得な金利で借入できる
少ない利息でお金を借りるには、銀行カードローンを頼るのがおすすめです。
以下のカードローンなら、銀行ならではの金利でお金が借りられます。
| カードローン名 | 融資スピード | 適用金利 | 借入限度額 | 無利息期間 | 電話連絡 |
|---|---|---|---|---|---|
最短翌営業日 | 年1.5%～14.5% | 最大800万円 | – | あり | |
最短翌営業日 | 年1.4%～14.6% | 最大800万円 | – | あり | |
最短翌営業日 | 年1.45%～13.90% | 最大800万円 | – | あり | |
最短翌日 | 年1.9%～14.5% | 最大800万円 | – | あり | |
最短翌日 | 年3.8％～13.8％ | 最大800万円 | – | あり |
銀行カードローンは基本、審査に少なくとも1日はかかります。
これは法律改正によって、警察庁データベースでの照会が義務づけられているためです。
警察庁が保有する暴力団情報について、銀行からオンラインで照会できるシステムを構築するため、金融庁、警察庁及び全国銀行協会の実務担当者の間における、情報漏洩の防止の在り方を含めたシステム構築上の課題の解決に向けた検討を加速する。
その代わり、銀行カードローンは最大平均金利が年14.0%台に設定されています。
利息を最小限におさえつつ、お金を借りるのにおすすめです。
申し込みを考えている人は、各銀行の特徴をよく確認しておいてください。
ここでは、それぞれの銀行カードローンについて詳しく解説します。
三井住友銀行カードローンは年1.5%～14.5%の金利で借入できる
【三井住友銀行カードローンのおすすめポイント】
- 上限金利が14.5％に設定されている
- 口座がない人ても申込可能
- 最短当日に審査結果が届く
三井住友銀行カードローンは、最大金利14.5%で借入可能な銀行カードローンです。
返済する際の利息を最小限におさえられます。
三井住友銀行の口座がない人でも申し込みできるため、利便性も高いです。
Q.三井住友銀行に普通預金口座がなくても申し込みできるか。
A.お申込いただけます。お取引には、ご契約手続の際に発行しますローン専用カードまたはカードレス取引にてご利用ください。
また三井住友銀行カードローンの場合、審査は最短即日に完了します。
カードレス取引を利用する場合は、ローンカードの発行も不要です。
銀行カードローンを初めて利用する人は、ぜひ借入診断を試してみてください。
- 融資スピード：最短翌営業日
- 適用金利：年1.5%～14.5%
- 借入限度額：最大800万円
- 無利息期間：なし
- 貸付条件：満20歳以上69歳以下で安定した収入がある方
三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイックは最短当日に審査結果がわかる
【三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイックのおすすめポイント】
- 最短当日に審査が完了する
- 提携ATMの利用手数料が無料
- Web完結なら郵送物なしで契約できる
三菱ＵＦＪ銀行カードローンのバンクイックは、最短当日に審査結果が確認できる銀行カードローンです。
迅速に手続きを進めることで、翌営業日には融資を受け取れます。
ローンカードを発行しておけば、提携ATMを手数料0円で利用することも可能です。
「バンクイックカード」を使って、三菱ＵＦＪ銀行のATMまたはセブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATMから、現金でのお借り入れとご返済が可能です。もちろん、ATM利用手数料は無料です。
また三菱ＵＦＪ銀行カードローンはWeb申込を利用する場合、郵送物の発送を行いません。
契約手続きをすべてWeb上で完結できるため、バレるのが心配な人におすすめです。
家族に内緒で銀行カードローンを利用したい人は、ぜひ申し込みを検討してみてください。
- 融資スピード：最短翌営業日
- 適用金利：年1.4%～14.6%
- 借入限度額：最大800万円
- 無利息期間：なし
- 貸付条件：満20歳以上65歳未満で安定した収入がある方
りそな銀行カードローンは年0.5%の金利特典を適用できる
【りそな銀行カードローンのおすすめポイント】
- 特定の条件を満たすと金利特典が適用される
- 最大800万円まで借入可能
- 手持ちのキャッシュカードで借入できる
りそな銀行カードローンは、金利年0.5%引き下げ特典がある銀行カードローンです。
住宅ローンをりそな銀行で契約している人は、以下の特典が適用されます。
所定の住宅ローンをご利用中のお客さまが、同一口座にてカードローンをお申込みいただく場合は年▲0.5％の金利特典が適用されます。
引用：カードローン｜りそな銀行
利用限度額が800万円の場合、年0.950%まで金利を引き下げることが可能です。
またりそな銀行カードローンでは、キャッシュカードにカードローン機能を付帯できます。
必要に応じて2つの機能を使い分けできるため、利便性が高いです。
りそな銀行のサービスを普段から利用している人は、ぜひ申し込みを検討してみてください。
- 融資スピード：最短翌営業日
- 適用金利：年1.45%～13.90%
- 借入限度額：最大800万円
- 無利息期間：なし
- 貸付条件：20歳以上65歳未満で安定した収入がある方
楽天銀行スーパーローンは楽天会員なら審査を有利に進めやすい
【楽天銀行スーパーローンのおすすめポイント】
- 楽天会員向けの審査優遇特典がある
- ATM手数料・振込手数料0円
- 最短当日に審査結果がわかる
楽天銀行スーパーローンは、審査優遇特典がある銀行カードローンです。
会員ランクが高い人ほど、審査を有利に進められます。
楽天銀行スーパーローン（カードローン）の審査を楽天会員ランクに応じて優遇しています。（※一部例外あり）
ATMやネット振込が無料で利用できるため、無駄な出費を節約したい人におすすめです。
また楽天銀行スーパーローンは原則、最短当日に審査結果が届きます。
急な出費が発生した時でも、迅速にお金を用意することが可能です。
楽天会員として登録済の人は、借入診断を一度試してみてください。
- 融資スピード：最短翌日
- 適用金利：年1.9%～14.5%
- 借入限度額：最大800万円
- 無利息期間：なし
- 貸付条件：20歳以上62歳以下で、毎月一定の収入がある方
イオン銀行カードローンは新規申込時のみ口座振込が依頼できる
【イオン銀行カードローンのおすすめポイント】
- イオン銀行口座があれば振込融資に対応できる
- 新規申込者は30日間利息0円
- ローソンATMとイオン銀行ATMが無料で使える
イオン銀行カードローンは、初回のみ振込融資が利用できる銀行カードローンです。
ローンカード到着前でも、イオン銀行口座にすぐ融資を送金できます。
イオン銀行普通預金口座をお持ちのお客さまは、審査完了からローンカードのお受取りの前に、新規お申込時の１回のみ、銀行口座へのお振込によるお借入（振込融資）がご利用できます。
引用：カードローン｜イオン銀行
初めて契約する人は30日間の無利息サービスが使えるため、利息を節約したい時に便利です。
またイオン銀行カードローンの場合、ローソンATM・イオン銀行ATMが手数料0円で利用できます。
原則24時間365日、いつでも借入・返済を行うことが可能です。
最大金利も年13.8％に設定されているため、利息を安くおさえたい人にもおすすめです。
イオン銀行口座をよく利用している人は、ぜひ借入診断を試してみてください。
- 融資スピード：最短翌日
- 適用金利：年3.8％～13.8％
- 借入限度額：最大800万円
- 無利息期間：なし
- 貸付条件：年齢満20歳以上満65歳未満で、安定収入がある方
学生・主婦・会社員など職業別にお金借りるおすすめの方法！
お金を借りる方法の中には、特定の職業に就いている人だけが利用できる借入方法もあります。
学生や専業主婦がお金を借りる場合は、以下の方法を活用するのがおすすめです。
- 学生ローン
- 配偶者貸付制度
- 従業員貸付制度
学生や専業主婦は、カードローン審査で不利になりやすい傾向があります。
審査落ちのリスクを軽減したい場合は、他の借入方法を利用するのが無難です。
また会社員として働く人は、勤務先から一時的にお金を借りることか可能です。
消費者金融や銀行よりもお得な金利で借入できるため、初めての人でも安心して利用できます。
学生・専業主婦・会社員でお金を借りたい人は、ぜひ参考にしてみてください。
ここでは、それぞれの借入方法について詳しく解説します。
学生は学生ローンの利用を検討する
20歳以下の学生がお金を借りる場合は、学生ローンを利用するのがおすすめです。
民法改正によって成人年齢が引き下げられたことで、18歳以上の学生でもカードローンを利用することは可能です。
しかし各消費者金融では、若年層への過剰融資を防ぐための取り組みが実施されています。
若年者への貸付けの契約を締結しようとする場合は、貸付額にかかわらず、収入の状況を示す書類の提出又は提供を受けてこれを確認するものとする。
20歳以上の成人に比べて、18歳～19歳の学生は審査ハードルが高いです。
消費者金融によっては、貸付対象を「20歳以上」に設定しているケースもあります。
学生がお金を借りる場合は、以下の学生ローンを利用するのがおすすめです。
学生ローンによっては、高校生でも申し込みできます。
ただし申込時は、在学証明書や学生証の提出が必要です。
学生でお金を借りたいと思っている人は、一度申し込みを検討してみてください。
| カードローン名 | 貸付対象 | 適用金利 | 借入限度額 |
|---|---|---|---|
全年齢の学生(要審査) | 年12.0％〜17.0％ | 最大100万円 | |
高卒以上の学生 | 年17.0% | 最大50万円 | |
18歳～30歳で安定収入のある方 | 年14.5%～16.5% | 最大80万円 |
専業主婦は配偶者貸付制度を利用すれば借入可能
専業主婦がお金を借りる時は、配偶者貸付制度を利用するのがおすすめです。
配偶者貸付制度を利用すると、合計年収の1/3にあたる金額までお金を借りられます。
配偶者貸付とは、貸金業法に準えたお手続きによりご本人様と配偶者様の合算年収の3分の1までお借入れが認められるご契約です。
ただし申込時には、配偶者の同意が必要です。
以下の書類も提出しなければいけません。
①配偶者の収入を証明する書類、②夫婦間の身分関係を証明する公的書類（住民票・戸籍抄本など）、③配偶者貸付を締結することについての配偶者の同意書、④指定信用情報機関への信用情報の提供などに関する配偶者の同意書を提出することが必要です。
お金を借りる予定の専業主婦は、必要書類を前もって用意しておきましょう。
また配偶者に安定した収入がある場合は、口座貸越サービスを利用するのも有効です。
ゆうちょ銀行が不足額を自動的に融資するサービスです。
払戻し（引出し）や、公共料金・クレジットカード等の引き落とし（自動払込み）などで、通常貯金の口座残高が不足する場合に利用できます。
口座貸越サービスなら、年14.0%の金利でお金が借りられます。
配偶者が申込条件を満たしていれば、専業主婦でも申込可能です。
ゆうちょ銀行でお金を借りる予定の人は、貸付条件を一度確認しておいてください 。
会社員は従業員貸付制度でお金を借りられる
会社員がお金を借りる場合は、従業員貸付制度を利用するのがおすすめです。
従業員貸付制度とは急な出費や生活資金の不足に対応できるよう、用意されている福利厚生の一種になります。
以下のような状況に陥った時、申請を行うことで企業から一時的にお金を借りることが可能です。
- 突発的な医療費の発生
- 学費や子育て費用の不足
- 災害・事故による生活資金の不足
従業員貸付制度の金利・借入限度額は、各企業ごとに異なります。
企業側が制度を導入していない場合、利用することはできません。
勤務先からお金を借りる予定の人は、まず従業員制度が利用できるをか確認しましょう。
また制度を申し込む時には、以下4つの書類が必要です。
- 貸付申請書
- 収入証明書または給与明細
- 保証人の同意書
- 融資の返済計画書
従業員貸付制度は福利厚生の一環であるため、企業内部での融資行為として扱われます。
利息制限法や貸金業法の対象に含まれない分、消費者金融・銀行より低い金利で借入することが可能です。
会社員でなるべく利息を節約したいと考えている人は、ぜひ利用を検討してみてください。
お金を借りる時のおすすめの借入先は？失敗しない3つの選び方
おすすめのお金を借りる方法は、申込者の目的や状況によって決まります。
申込時には自身の収入・信用情報・年齢を確認し、借入できる可能性の高い方法を選ぶことが大事です。
お金を借りる方法には、以下の3つがあります。
大手の消費者金融は、融資スピードの早さが大きなメリットです。
中小消費者金融は独自の審査基準を採用しているため、初心者でも安心して申し込みできます。
銀行カードローンはお得な金利で借入できる分、利息を節約したい時に有効です。
これからお金を借りる予定の人は、よく考えながら自身に合った借入先を選んでください。
ここでは、それぞれの選び方について詳しく解説します。
今すぐ借りたい人には即日融資可能な消費者金融がおすすめ
| 借入先 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
大手消費者金融 | 融資スピードが早い、Web完結で申し込みしやすい | 銀行より適用金利が高め |
中小消費者金融 | 自社独自の審査を採用している、地域密着型で相談しやすい | 大手消費者金融よりも金利が高い |
銀行カードローン | 銀行ならではの金利で借入できる | 即日融資に対応できない |
大手消費者金融でお金を借りる方法は、即日融資・利便性を重視する人におすすめです。
融資スピードの早い大手消費者金融なら、最短60分程でお金が借りられます。
以下の特徴に当てはまる人は、迅速に資金調達できる可能性が高いです。
- 急な出費に早く対応したい人
- アルバイトやパートとして働いている人
- 他社での借入額が少ない人
ただし貸金業者の中には、ヤミ金などの違法業者もまぎれています。
申込時は騙されないよう、以下の対応が必要です。
財務局長又は都道府県知事の登録を受けているかどうか確認してください。
登録番号を答えない業者は、無登録業者の可能性が高いです。
登録番号があったとしても、架空の登録番号を使うなど登録業者を装う無登録業者もいますので、注意が必要です。
金融庁の公式サイトでは、違法業者とみられる企業名が確認できます。
登録貸金業者情報検索サービスで検索を行い、業者情報があるか調べるのも有効です。
即日融資でお金を借りる際は、必ず貸金業登録番号を確認しておいてください
審査が不安な人は中小消費者金融がおすすめ
中小消費者金融でお金を借りる方法は、金融事故の経験がある人におすすめです。
独自の審査基準を採用しているため、審査に自信がない人でも申し込みできます。
以下の特徴に当てはまる人でも、申請内容によっては契約できるかもしれません。
- 大手消費者金融の審査に落ちた人
- 過去に債務整理を行ったことがある人
- 派遣や自営業などで収入を得ている人
ただし独自の審査基準を使うからといって、審査が甘いと考えるのは危険です。
各会社が定める基準を満たしていなければ、審査で落とされる可能性は十分あります。
また「審査が甘い」などの言葉は、誇大広告にあたる表現です。
誇大広告の禁止等 貸金業者は､その貸金業の業務に関して広告をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について､著しく事実に相違する表示若しくは説明をし､又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない｡(法第16条第1項)
正規の貸金業者であれば、こうした誇大広告を使うことはありません。
「審査甘い」「ブラックでも可」などの表現を使うのは、貸金業登録を行っていない違法業者だけです。
中小消費者金融でお金を借りるつもりの人は、こうした表現に騙されないよう気をつけてください。
利息を安くおさえたい人には銀行カードローンがおすすめ
銀行カードローンでお金を借りる方法は、利息節約を重視する人におすすめです。
銀行ならではの金利・貸付条件で借入できるため、返済時の利息を安くおさえられます。
以下の特徴に当てはまる人なら、満足できる結果が期待できるでしょう。
- 銀行独自の金利で借入したい人
- 高額融資を検討している人
- 長期間に分けて返済を行いたい人
ただし近年は各銀行で、総量規制に似た独自ルールの導入が進んでいます。
銀行カードローンについても貸金業法上と同様の総量規制が適用されるよう、関係法令を改正すること。
審査時は、警察庁データベースでの照会も必須です。
複数の手続きを行う必要があるため、審査には1〜2日程かかります。
銀行カードローンでお金を借りる予定の人は、審査完了までに時間がかかりやすいことを認識しておいてください。
お金借りる際に気をつけてほしい3つの注意点
おすすめの方法でお金を借りる時は、審査の仕組み・借入可能額・信用情報に気をつける必要があります。
注意点の内容は、以下の通りです。
- 審査なしでカードローンを利用することはできない
- 消費者金融の借入上限は年収の1/3まで
- 信用情報に金融事故がある人は審査落ちしやすい
即日融資に対応できるカードローンでも、審査なしで契約することはできません。
契約するには審査を受けて、自身の信頼性を証明する必要があります。
また消費者金融から借入する際は、お金の借りすぎにも注意が必要です。
信用情報に傷がある状態では、審査を通過するのも難しくなってしまいます。
これからお金を借りる予定の人は、内容をよく覚えておいてください。
ここでは、それぞれの注意点について詳しく解説します。
カードローンは審査なしでお金を借りることができない
お金を借りるおすすめの方法は基本、審査なしで利用するのは不可能です。
カードローンを契約する際は、必ず審査が行われます。
こうした審査を行うのは、申込者の収入や返済能力を調べるためです。
・返済能力調査を義務付け（貸金業法第13条第1項）
即日融資が可能な消費者金融でも、審査なしでお金を借りることはできません。
返済能力を調査する際は、以下の情報が確認されます
- 申込者の個人情報（年齢・職業など）
- 収入状況（勤務先・雇用形態など）
- 信用情報（過去の借入状況や返済履歴など）
消費者金融や銀行からお金を借りるには、安定した収入を得ていることが必須条件です。
収入が不安定な人は、審査で落ちる可能性があります。
無職などの収入がない人は、以下の方法でお金を借りるのがおすすめです。
- 質屋
- 契約者貸付制度
質屋は担保となる品物があれば、審査なしですぐお金が借りられます。
生命保険に加入している人は、契約者貸付制度による借入が可能です。
無職だけどお金を借りる予定の人は、カードローン以外の方法を頼ってください。
消費者金融で借入できる金額は年収の1/3まで
消費者金融でお金を借りる際には、総量規制に気をつけましょう。
総量規制とは、個人が貸金業者から借入できる上限額を定めている法令です。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
消費者金融から借りられる金額は、年収の1/3までです。
借入希望額が年収1/3を超えていた場合、審査を通過することはできません。
また総量規制の対象には、以下の3つも含まれています。
- 中小貸金業者
- クレジットカードのキャッシング
- 信販会社のキャッシング
他社での借入が残っている場合は、借入残高の分だけ借入可能額は減ってしまいます。
他社での借入が残っている状態だと、希望した額のお金を調達できない可能性があります。
すでに借入をしている人は、申込前に残っている借金を完済しておくのが無難です。
消費者金融でお金を借りる予定の人は、借入希望額が総量規制を超えないように注意してください。
信用情報に金融事故がある人は審査落ちしやすくなる
カードローンでお金を借りる場合、信用情報に金融事故がある人は審査で落ちやすくなります。
金融事故に該当する主な情報は、以下の5つです。
- 2ヵ月以上の返済遅延
- 任意整理・特定調停・個人再生
- 自己破産
- 代位弁済
- 強制解約
金融事故の履歴は、ローン・クレジットカードの支払を適切に行えなかった証拠となります。
審査時にこれらの情報が見つかった場合、落とされる可能性が高いです。
ちなみに金融事故情報には、以下のように登録期間が設定されています。
| 事故の内容 | 登録期間 |
|---|---|
2ヵ月以上の返済遅延 | 完済から5年間 |
任意整理・特定調停・個人再生 | 手続完了から5年間 |
自己破産 | 免責確定から最長7年間 |
登録期間を満了した情報は、自動的に抹消される仕組みです。
金融事故を起こしていても、事故情報が抹消されていれば申し込みできます。
過去に返済遅延や債務整理を行ったことがある人は、信用情報をまず確認してみてください。
おすすめのお金を借りる方法についてよくある3つの質問
これからお金を借りるつもりの人は、よくある質問の内容も確認しておきましょう。
ネット上によく投稿されている質問は、以下の3つです。
- お金を借りるところがない時はどうすればいい？
- 「消費者金融は一度でも借りるとやばい」というのは本当？
- 即日審査なしでお金を借りることはできる？
初めてお金を借りる人の中には、借入方法や審査などに対して疑問を抱えている人もいます。
しかし質問の回答を確認しておけば、それぞれの抱える疑問・悩みを解消できるかもしれません。
お金を借りる方法について疑問がある人は、よく内容を確認しておいてください。
ここでは、それぞれの質問に対する回答を紹介します。
お金を借りるところがない時はどうすればいいですか？
お金を借りるところがない時は、生活資金貸付制度を利用するのがおすすめです。
生活福祉資金貸付制度とは、社会福祉協議会が提供している制度になります。
申し込みできるのは、以下のエリアで生活している人です。
- 低所得者世帯
- 障害者世帯
- 高齢者世帯
生活福祉資金貸付制度には、総合支援資金・福祉資金などの種類が用意されています。
契約時に保証人を立てる場合は、無利子で借入することが可能です。
また生命保険に加入中の人は、契約者貸付制度でお金が借りられます。
契約者貸付とは、保険期間中に一時的に資金が必要な場合、解約返戻金の一定範囲内でご契約者さまに貸付けをする制度です。
貸付利息は、当社が定める利率により複利で計算します。
契約者貸付制度なら、申込時に審査を受ける必要はありません。
最短即日で融資を受け取ることも可能なため、急な出費が発生した時などにも便利です。
お金を借りるところがないと悩んでいる人は、生活資金貸付制度や契約者貸付制度をうまく活用してください。
「消費者金融は一度でも借りるとやばい」というのは本当ですか？
「消費者金融は一度でも借りるとやばい」というのは間違いです。
貸金業登録を行っている貸金業者は、貸金業法によって上限金利・返済計画の説明義務などが徹底されています。
貸付けにあたり、トータルの元利負担額などを説明した書面の事前交付の義務付け
正規の貸金業者であれば、法外な金利で貸付を行ったりすることはありません。
また消費者金融で安心してお金を借りるには、以下3つの対策を行っておくことも大事です
- 返済プランの作成
- 他社借入の返済
- 収入証明書の準備
自身の生活・収入に見合った返済プランを立てておけば、返済トラブルの発生リスクは最小限におさえられます。
審査が無事に通るか不安な人は、他社での借入をできるだけ返済しておくのが有効です。
消費者金融は一度でも借りるとやばいと思っている人は、安心して審査対策を行っておいてください。
即日審査なしでお金を借りることはできますか？
カードローン以外の借入方法を活用すれば、即日審査なしでお金を借りることは可能です。
即日審査なしでお金を借りるには、以下の方法が適しています。
- クレジットカードのキャッシング
- 質屋
- 親族・知人からお金を借りる
クレジットカードのキャッシングは、キャッシング枠がすでに付帯されていれば審査は不要です。
銀行・コンビニATMでカードを使うことで、すぐに現金が引き出せます。
質屋は担保となる品物を預けることで、査定額と同額のお金が借りられるサービスです。
質(しち)とは、自分の大切な品物を質屋に預けて代わりにお金を借りることです。 期限内に、借りたお金と質利を払えば品物を取り戻すことができます。18歳(高校生不可)以上の方がご利用いただけます。
質屋は身分証と担保さえあれば、審査なしで手続きできます。
たとえ返済が滞っても、信用情報に履歴が残ることはありません。
即日・審査なしでお金を借りる時は、それぞれの目的に合った方法を活用してください。
まとめ：おすすめのお金を借りる方法は目的・状況によって異なる
お金を借りる時は、目的・状況に合った借入方法を選ぶのがおすすめです
今すぐお金を借りる人には、以下の消費者金融がおすすめといえます。
- アコム
- プロミス
- アイフル
- レイク
- SMBCモビット
当日中に契約手続きを完了できれば、銀行口座に融資を送金できます。
審査落ちが心配な人には、以下の中小消費者金融がおすすめです。
- フタバ
- セントラル
- ベルーナノーティス
- いつも
- キャネット
- アロー
- エイワ
中小消費者金融は信用情報だけでなく、現在の収入・属性情報なども重視する傾向があります。
過去に返済遅延などを起こしたことがある人でも、申請内容によっては契約できるかもしれません。
お得な金利で借入したい人には、以下の銀行カードローンがおすすめです。
- 三井住友銀行カードローン
- 三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイック
- りそな銀行カードローン
- 楽天銀行スーパーローン
- イオン銀行カードローン
銀行カードローンでは、銀行ならではの金利で借入が行えます。
必要な資金を調達しつつ、返済時の利息を節約したい時に有効です。
学生・主婦・会社員として生活している人は、以下の借入方法を活用しましょう。
- 学生ローン
- 配偶者貸付制度
- 従業員貸付制度
おすすめのお金を借りる方法を探している人は、この記事で解説した情報をぜひ活用してみてください。