おまとめローンおすすめ人気ランキング！審査通過のコツと低金利な銀行を紹介

おまとめローンは複数の借り入れを金利の低いローンに一本化することで、毎月の返済額を数千円単位で減らせる可能性があります。

複数のローンを利用していると、以下のような問題が生じます。

複数のローンを利用していると、借入先ごとに返済日や返済方法が異なるため、返済手続きが複雑になりやすい傾向があります。

さらに最低返済額で返済していると利息が膨らみ返済が長期化しやすいです。

そんな方は、借入を一本化して手間や負担を省けるおまとめローンを選択肢の一つとして検討するとよいでしょう。

監修者　吉岡伸晃

おまとめローンは総量規制の例外として認められた救済措置です。
金利が数％下がるだけで、最終的な利息総額は劇的に変わります。
返済管理の複雑さを解消し生活再建を目指すなら、専門家の視点からも極めて合理的な選択と言えます。

 

おまとめローンには、大きく分けて「消費者金融系おまとめローン」 と「銀行・信託系おまとめローン」 の2種類があります。

以下は「消費者金融」と「銀行・信託系」おすすめのおまとめローンランキングになります。

本記事では急いで複数の借り入れをまとめたい方向けの消費者金融から、低金利重視の銀行系まで本当におすすめできるおまとめローンを厳選して紹介します。

あわせて、審査に通りやすくするコツやメリットだけでなくデメリットについても解説します。

返済負担を減らし借金完済を目指して、まずはご自身の状況に最適な解決策を見つけることから始めましょう。

この記事の監修者

BIZAQR株式会社 吉岡伸晃

保有資格	公認会計士 税理士 行政書士

【経歴】

2015年　
　関西大学大学院中退後、KPMG　有限責任あずさ監査法人へ6年間勤務 　　　　　　　　
勤務期間は、製造、証券、不動産、ソフトウェア等の業種に従事。
　会社規模は10億円～3兆円規模と様々な会社規模の監査業務に従事。
2021年8月　
　公認会計士・税理士・行政書士として独立

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【消費者金融】審査スピードと柔軟性が魅力！おすすめおまとめローン7選

消費者金融のおまとめローンは、銀行に比べて「融資までのスピード」と「審査の柔軟性」に優れているのが最大の特徴です。

最短即日で融資可能なサービスも多く、今すぐ複数の返済をまとめたい人におすすめです。

金利面では銀行に劣る傾向がありますが、審査通過の可能性を広げたい方や、とにかく早く現状を変えたい方には最適な選択肢と言えるでしょう。

以下では、特におすすめできる消費者金融のおまとめローンを厳選して紹介します。

商標名	特徴	金利(実質年率)	限度額	融資スピード	対象ローン
プロミスの おまとめローン 詳細はこちら	最短3分融資※1で急ぎの人におすすめ	年6.3%～17.8%	300万円	最短3分※1	消費者金融 クレジットカード
SMBCモビットの おまとめローン 詳細はこちら	返済期間が最長13年超	年3.0%～18.0%	800万円	最短15分※1	消費者金融 銀行カードローン クレジットカード
アイフルの 「おまとめMAX」 「かりかえMAX」 詳細はこちら	銀行ローンやリボ払いも一本化可能	年3.0%～18.5%	800万円	最短18分※1	消費者金融 銀行カードローン クレジットカード ショッピングリボ
レイクの 「レイクdeおまとめ」 詳細はこちら	web完結で申込可能	年4.5～18.0%※3	500万円	最短15分※2	消費者金融 銀行カードローン クレジットカード ショッピングリボ
アコム 「借換え専用ローン」 詳細はこちら	プライバシーに配慮	年7.7%～18.0%	300万円	最短20分※1	消費者金融 クレジットカード
いつもの おまとめローン 詳細はこちら	LINEでのやりとりも可能	年4.8%～18.0%	500万円	最短即日	消費者金融 クレジットカード
ドコモファイナンスの おまとめローン 詳細はこちら	上限金利が低めに設定	年3.0%〜14.8%	800万円	最短翌営業日	消費者金融 銀行カードローン クレジットカード ショッピングリボ

プロミスおまとめローン｜最短3分融資も可能なので急いでまとめたい方におすすめ

プロミスのおまとめローンは、最短3分と融資スピードに定評があり、急いで借り入れを一本化したい方に最適な商品です。

通常のキャッシングと同様に、審査スピードが非常に速いため、次の返済日が迫っている場合でも間に合う可能性があります。

ただし、おまとめローンは「貸金業法に基づくおまとめローン」となるため、他社の解約証明書の提出を求められる場合がある点には注意が必要です。

借入を一本化した後の返済は、これまでバラバラだった返済日が月1回になり、毎月の管理にかかる負担が軽減されます。

自身の給料日の直後を返済日に設定しておけば、お金に余裕があるうちに確実に支払いを済ませられるため安心です。

さらに、プロミスのスマホアプリを活用すれば、24時間いつでも思い立った時に追加返済ができます。

毎月の返済額を確実に減らしつつ、スピーディーに完済を目指したい方は、まずはプロミスを検討してみてください。

＼ 最短3分で融資可能 ／

SMBCモビットおまとめローン｜Tポイントが貯まる・返済期間最長13年超

SMBCモビットのおまとめローンは、返済しながらVポイント（旧Tポイント）が貯まるというメリットを持っています。

返済利息分200円につき1ポイントが貯まり、貯まったポイントを返済に充てることもできるため、実質的な負担軽減につながります。

また、返済期間を最長13年4ヶ月（160回）まで設定できる場合があり、毎月の返済額を無理のない範囲まで抑えやすいのも大きな特徴です。

期間を長くすると利息の支払い総額が増える場合もあるため、「月々を軽くしたいか」「総支払額を抑えたいか」の優先順位に合わせて調整するのが大切です。

もちろん、SMBCモビットの強みである「WEB完結申込」なら、電話連絡なし・郵送物なしで手続きを進めることも可能です。

周囲にバレずに、かつ少しでもお得に返済を進めたい方は、SMBCモビットを選んでみてはいかがでしょうか。

＼ WEB完結なら電話連絡なし ／

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフル「おまとめMAX・かりかえMAX」｜銀行ローンやリボ払いも一本化可能

アイフルのおまとめローンは、消費者金融だけでなく「銀行カードローン」や「クレジットカードのリボ払い」も複数のローンを一本化の対象にできる点が最大のアピールポイントです。

多くの消費者金融系おまとめローンが「貸金業者からの借入のみ」を対象とする中、アイフルなら借入先を選ばずに幅広い債務をまとめることが可能です。

銀行カードローンとショッピングリボが膨らんでしまった方でも、アイフルならこれらをまとめて金利を年3.0％～17.5％の範囲で下げられる可能性があります。

借入目的に合わせて2つのプランが選べるので自分にあった方を選択するようにしましょう。

さらに、原則として郵送物が一切ないため、家族に借金を知られたくない方でも安心して申し込むことができます。

複数の種類の借金に悩まされている方は、カバー範囲の広いアイフルで一本化を検討することをおすすめします。

＼ リボ払いも一本化可能 ／

レイク「レイク de おまとめ」｜Web完結で申し込み可能で誰にもバレずに手続きできる

レイクの「レイク de おまとめ」は、誰にも会わずに手続きを完結させたい方に最適な、Web完結型のおまとめローンです。

その理由は、申し込みから契約までの一連の流れをスマートフォンだけで完結できるため、郵送物や来店の手間を一切なくせるからです。

例えば、仕事の休憩時間や深夜の自宅からでも申し込みが可能で、周囲にバレずに手続きを進めることも難しくありません。

また、利用対象は満20歳から70歳までの安定した収入のある方と年齢層の幅が広く、多くの方が検討しやすい柔軟さを備えています。

一本化できる対象も、消費者金融の借入だけでなく、銀行ローンやクレジットカードのリボ払いまで対応しているため、複数社からの借入を一気に整理することが可能です。

金利は年6.0％～17.5％と大手消費者金融の中では標準的ですが、SBI新生銀行グループという信頼感と、スピーディーな対応は大きな魅力と言えます。

家族や同居人にバレることなく、スマートに借金を一本化したい方は、レイクのおまとめローンを検討してみてください。

＼ Web完結で誰にも会わずに契約 ／

アコム「借換え専用ローン」｜原則在籍確認の電話なしでプライバシーに配慮

アコムの「借換え専用ローン」は、職場への電話連絡を避けたい方にとって、おすすめの消費者金融です。

アコムはプライバシーへの配慮を徹底しており、原則として勤務先への在籍確認の電話を実施していないため、同僚に怪しまれるリスクを最小限に抑えられます。

実際に申し込み時に書類提出などで在籍確認を済ませられるケースが多く、電話が必要な場合でも、事前に相談すれば担当者の個人名でかけてくれるなどの配慮があります。

また、返済期日を「35日ごと」に設定できるため、自分の給与日や生活サイクルに合わせて柔軟に返済スケジュールを調整できるため、無理のないペースで完済を目指せます。

ただし、借換え専用ローンは「返済専用」となるため、契約後に新たな借り入れ（追加融資）はできない点には注意が必要です。

周囲に内緒で返済生活をスタートさせたい方は、プライバシーを守りながら手続きできるアコムに相談してみることをおすすめします。

＼ 原則、電話連絡なしで安心 ／

いつも「おまとめローン」｜LINEでのやり取りも可能で親身な対応が評判

「いつも」のおまとめローンは、電話対応に抵抗がある方でも安心して利用できる、LINEを活用したサポート体制が最大の特徴です。

担当者とのやり取りや書類の提出をLINEで行えるため、普段使い慣れたツールで気軽に相談しながら手続きを進めることができます。

特に、誰にも言えない借金の悩みを抱えている場合、対面や電話では話しにくいことでも、チャット形式なら落ち着いて相談できるという方も多いはずです。

さらに、カードの発行や自宅への郵送物も一切ないため、家族や周囲にバレることなく手続きを進めることが可能です。

高知県に拠点を置く中小消費者金融ですが、全国からの申し込みに対応しており、その親身で丁寧な対応には多くの利用者から定評があります。

事務的な対応ではなく、人としての温かみのあるサポートを受けながら完済を目指したい方は、「いつも」の利用を検討してみてください。

＼ LINEで気軽に相談・手続き ／

ドコモ・ファイナンスおまとめローン｜ショッピングリボも一本化できる柔軟性

ドコモ・ファイナンスのおまとめローンは、銀行ローンやショッピングリボも一本化できる柔軟性が最大の強みです。

一般的に、消費者金融のおまとめローンは「貸金業者からの借入（消費者金融・クレカキャッシング）」のみが対象で、銀行ローンは対象外となるケースが多く見られます。

しかし、ドコモ・ファイナンスのおまとめローンなら、銀行カードローンやクレジットカードのショッピングリボ払いまで幅広くまとめることが可能です。

金利も年3.0%～14.8%と、一般的な消費者金融の上限金利（18.0%程度）と比較して低く設定されており、返済負担を確実に軽減できる設計と言えるでしょう。

例えば、ドコモユーザーならdアカウントでログインするだけで入力の手間を省け、郵送物なしで契約まで完結するため、家族に知られるリスクも最小限に抑えられます。

ただし、審査結果の回答は最短翌営業日となるため、即日融資には対応していない点には注意が必要です。

\年3.0%～14.8%と低金利/

【銀行・信託系】低金利で着実に減らす！おすすめおまとめローン7選

銀行や信託銀行が提供するおまとめローンは、消費者金融に比べて「金利の低さ」が最大の魅力です。

上限金利が年14.5%前後に設定されていることが多く、年18.0%近い借り入れがある場合、乗り換えるだけで利息負担を大幅に軽減できる可能性があります。

審査のハードルはやや高くなりますが、すでに安定した収入があり、時間をかけてでも確実に借金を減らしていきたい方にとっては、おすすめの選択肢と言えるでしょう。

監修者　吉岡伸晃

低金利を追求するなら銀行一択ですが、審査の厳格さと融資までの時間にゆとりが必要です。
会計士の視点では、目先の金利差だけでなく、保証料の有無や「確実に一本化できる可能性」を含めた総合的なコスト、そして自身の信用状況に合った商品選びが重要となります。

 

ここでは、おまとめ利用に積極的で、かつ利便性の高い銀行カードローンと信託系おまとめローンを厳選して紹介します。

商標名	特徴	金利(実質年率)	限度額	審査時間	対象ローン
横浜銀行カードローン	最短即日融資も可能 詳細はこちら	年1.5～14.6％（変動金利）	最大1,000万円	最短即日融資	銀行カードローン クレジットカード
住信SBIネット銀行 カードローン	所定条件を満たした場合 金利優遇あり※詳細はこちら	2.49%～14.79%	10万円～ 1,000万円	数日～	消費者金融 銀行カードローン クレジットカード
東京スター銀行「おまとめローン」	リボ払いもまとめて 一本化できる 詳細はこちら	9.8％～14.6％※1 （固定金利・保証料込）	30万円以上1,000万円以下 （1万円単位）※2	ー	消費者金融 銀行カードローン クレジットカード ショッピングリボ
きらぼし銀行の おまとめローン	パートでもアルバイトでも申し込み可能 詳細はこちら	3.8%～14.95%	500万円	数日～	消費者金融 銀行カードローン クレジットカード
auじぶん銀行カードローン「借り換えコース」	金利優遇でお得 詳細はこちら	0.98%～12.5%※	800万円	数日～	消費者金融 銀行カードローン クレジットカード
楽天銀行スーパーローン	詳細はこちら	1.9%～14.5%	800万円	最短翌日以降	消費者金融 銀行カードローン クレジットカード
オリックス銀行 カードローン	ガン保障特約付きの プランも選べる 詳細はこちら	1.7%～14.8%	800万円	数日～	消費者金融 銀行カードローン クレジットカード
西日本シティ銀行 NCBおまとめローン	九州の方におすすめ！詳細はこちら	4.90％～15.0％	500万円	１週間程度	消費者金融 銀行カードローン クレジットカード ショッピングリボ
ろうきん（労働金庫）	営利を目的としないので 超低金利！ 詳細はこちら	年4.150％	1,000万円	通常1週間 〜10日程度	消費者金融 銀行カードローン クレジットカード ショッピングリボ
ライフカード おまとめ専用ローン	ショッピングリボ払いも一本化対象 詳細はこちら	12.5％～18.0％	700万円	最短7日	消費者金融 銀行カードローン クレジットカード ショッピングリボ
みずほ銀行カードローン	メガバンクならではの 安心感で利用しやすい詳細はこちら	2.0％～14.0％	10-800万円	口座ありの場合： 最短お申込当日	消費者金融 銀行カードローン クレジットカード

横浜銀行カードローン｜最短即日融資も可能で口座なしでもWeb完結

横浜銀行カードローンでのおまとめは、銀行ならではの安心感と、消費者金融並みのスピードを兼ね備えたハイブリッドな商品です。

多くの銀行カードローンが審査に数日を要する中、横浜銀行は最短即日での審査回答・融資に対応しており、急ぎのニーズにも応えてくれます。

また、おまとめローンとしての利用も公式に認められており、金利は年1.5～14.6％（変動金利）と、借り換えによるメリットを十分に受けられる水準です。

ただし、利用できるのは「神奈川県、東京都、 群馬県の一部(前橋市、高崎市、桐生市)」に居住または勤務している方に限られる点には注意が必要です。

対象エリアにお住まいで、低金利とスピードの両方を妥協したくない方は、まずは横浜銀行の「3秒診断」を試してみることをおすすめします。

＼ 最短即日融資も可能 ／

住信SBIネット銀行カードローン｜業界トップクラスの低水準な金利と高限度額が魅力

※金利優遇条件はこちら

住信SBIネット銀行カードローンは、ネット銀行ならではの魅力的な金利設定で、返済総額を徹底的に抑えたい方に選ばれています。

金利は年2.49%～14.79%（基準金利）と低水準ですが、SBI証券口座の保有や住宅ローンの利用などでさらに金利が優遇されるプログラムも用意されています。※

おまとめローンという商品はないですが、早く完済を目指したい人や、少しでも利息負担を減らしたい人にはおすすめです。

申し込みから契約までWebで完結し、カードの郵送もないため、家族に知られづらくスマートに管理を始められるのも嬉しいポイントです。

条件を満たせばどこよりもお得に借り換えられる可能性があるため、まずはご自身が優遇対象になるか確認してみてはいかがでしょうか。

＼ 条件達成でさらに金利優遇 ／

東京スター銀行「おまとめローン」｜キャッシングも「リボ払い」もまとめて一本化できる

東京スター銀行の「おまとめローン」は、「完済」を目的とした借り換え専用のローン商品です。

最大の特徴は、消費者金融や銀行のカードローンだけでなく、クレジットカードのキャッシングや「リボ払い」まで一本化の対象にできる点です。

金利は年率9.8％～14.6％（固定金利・保証料込）※のいずれかの固定金利が適用されるため、返済計画が立てやすく、金利変動のリスクに怯える必要もありません。

「完済人（かんさいびと）」という応援コンセプトの通り、着実に残高を減らしていくための仕組みが整っているため、本気で借金生活から抜け出したい方の強力なパートナーとなります。

リボ払いの終わりの見えない返済に疲れてしまった方は、すべてを東京スター銀行にまとめて、終わりの見える返済計画へと切り替えましょう。

＼ 完済専用の借り換えローン ／

きらぼし銀行「おまとめローン」｜パート・アルバイトでも申込可能な間口の広さ

きらぼし銀行のおまとめローンは、正社員だけでなく、パートやアルバイトの方でも申し込みが可能と明記されている貴重な銀行ローンです。

一般的に、銀行のおまとめローンは「前年度年収」や「勤続年数」に厳しい条件を設けることが多いですが、きらぼし銀行は雇用形態に関わらず、安定した収入があれば相談できる柔軟な姿勢を持っています。

例えば、給与所得者であれば勤続年数の制限もなく、限度額500万円の範囲内で複数の借り入れを一本化できる可能性があります。

ただし、利用できるのは東京都・神奈川県・千葉県・埼玉県（一部地域を除く）にお住まい、またはお勤めの方に限られる点には注意が必要です。

「自分はパートだから銀行は無理」と諦めていた首都圏エリアの方は、ぜひ一度きらぼし銀行のおまとめローンに申し込んでみてください。

＼ パート・アルバイトも申込OK ／

auじぶん銀行カードローン｜「借り換えコース」なら金利優遇でお得

auじぶん銀行カードローンには、他社からの借り換えを目的とした方を対象に、通常よりも金利が優遇される「借り換えコース」が用意されています。

このコースが適用されると、金利は年0.98％～12.5％となり、一般的な消費者金融の上限金利（18.0％）と比較して大幅な利息削減が期待できます。

例えば、利用限度額が100万円以上の場合、au IDを登録するだけで最大年0.5％の金利優遇を受けられるため、auユーザー以外でもメリットがある仕組みになっています。

すべてWeb完結で申し込み可能で、Pontaポイントが貯まるなどの特典もあり、携帯キャリアならではの利便性の高さも魅力の一つです。

少しでも低い金利条件で契約し、毎月の返済額を確実に減らしたい方は、auじぶん銀行の「借り換えコース」を狙ってみてはいかがでしょうか。

＼ 借り換えコースで金利優遇 ／

楽天銀行スーパーローン｜楽天会員は審査優遇の可能性ありでポイントも貯まる

楽天銀行スーパーローンは、普段から楽天サービスを利用している方にとって、最もメリットを感じやすいおまとめ向きのカードローンです。

最大の特徴は、楽天会員のランクに応じて審査優遇を受けられる可能性があることで、特にランクが高い方ほど有利に手続きを進められる期待が持てます。

もちろん、新規入会で楽天ポイントがもらえる特典もあり、返済口座を楽天銀行に設定すればハッピープログラムのステージも上がりやすくなるなど、金利以外にもメリットがあります。

金利は年1.9％～14.5％と銀行ならではの低水準で、コンビニATMの手数料も無料になる回数があるため、無駄な出費を抑えることが可能です。

楽天経済圏で生活している方は、その信用力を最大限に活かせる楽天銀行スーパーローンで、賢く借金を一本化しましょう。

＼ 楽天会員ランクで審査優遇の可能性 ／

オリックス銀行おまとめローン｜ガン保障特約付きプランも選べる安心感

オリックス銀行のおまとめローンは、万が一の事態に備えられる「ガン保障特約付きプラン（Bright）」を選択できる、業界でも珍しいタイプの商品です。

このプランでは、もしもガンと診断確定された場合や、死亡・高度障害状態になった際に、保険金で借入残高が「0円」になるという強力な保障が付帯します。

特筆すべきは、この保険料を銀行側が負担してくれるため、利用者は金利の上乗せなしで、通常プランと同じ条件で安心を手に入れられる点です。

「返済期間中に病気になったらどうしよう」という健康面での不安を抱えている方にとって、これほど精神的な支えになるローンは他にありません。

完済までの長い道のりを、自分と家族を守るための保険と共に歩みたい方は、オリックス銀行を選ぶことをおすすめします。

＼ ガン保障特約付きプランあり ／

西日本シティ銀行NCBおまとめローン（無担保型）｜九州地方にお住まいの方におすすめ

九州地方にお住まいの方におすすめなのが、西日本シティ銀行の「NCBおまとめローン（無担保型）」です。

多くの銀行カードローンが変動金利を採用する中、この商品は「固定金利」を選べるため、契約時に完済までの返済額が確定し、計画的に返済を進められるのが最大の強みです。

パートやアルバイト、専業主婦の方でも配偶者に安定した収入があれば申し込み可能となっており、幅広い属性の方に柔軟に対応しています。

ただし、利用できる地域が九州・山口県（一部除く）などに限定されているため、申し込み前には居住地が対象エリア内か必ず確認しましょう。

返済に関しては、最長15年で分割返済が可能（担保型は20年）なため、時間をかけて完済したい方にもおすすめです。

＼計画的に返済ができる ／

ろうきん（労働金庫）おまとめローン｜営利目的でない協同組織金融機関ならではの超低金利

「ろうきん（労働金庫）」のおまとめローンは、営利を目的としない協同組織金融機関ならではの超低金利が最大の特徴です。

地域や団体会員（労働組合員）かどうかで条件は異なりますが、一般的な銀行カードローンよりもさらに低い金利で借り換えられるケースが少なくありません。

ろうきんでは、固定金利・保証料込みで最長10年間分割返済の期間が設けられています。

まずはお住いの地域のろうきんにおまとめローンの取り扱いがあるかをしてみましょう。

＼ 団体会員であれば年数％台の優遇金利が適用！？／

ライフカード「おまとめ専用サポートローン」｜銀行やショッピングリボ払いも一本化の対象となる

ライフカードの「おまとめ専用サポートローン」は、クレジットカード会社ならではの視点で設計された商品です。

消費者金融とは異なり、信販会社（クレジットカード会社）が提供するため、過去に消費者金融の審査に落ちた方でも独自の審査基準で通過できる可能性があります。

貸金業法に基づくおまとめローンのため、年収の3分の1を超える借入があっても法律の特例として契約が可能です。

また、銀行ローンやクレジットカードのショッピングリボ払いも一本化の対象となるため、複数の支払いに追われている方の強い味方となります。

最長120回（10年）での分割返済が可能なので、複数借入による返済総額が大きい場合におすすめです。

ただし、申し込みは電話での相談が必要となるケースがあるため、時間に余裕を持って問い合わせる必要があります。

「消費者金融は抵抗があるけれど、銀行はハードルが高い」という方は、信販系のライフカードを検討の選択肢に加えてみてください。

＼ 銀行ローンやショッピングリボ払いも一本化対象！／

みずほ銀行カードローン｜メガバンクならではの安心感と業界トップクラスの低金利

みずほ銀行カードローンは、メガバンクならではの安心感と、業界トップクラスの低金利が最大の魅力です。

上限金利が年14.0％と低く設定されているため、消費者金融の年18.0％から借り換えるだけで金利負担を大幅に減らせる可能性があります。

さらに、みずほ銀行で住宅ローンを利用中の方であれば、金利が年0.5％引き下げられる特典もあり条件次第でどこよりもお得に利用できます。

また、お手持ちのキャッシュカード1枚でスマートに借り換えの手続きが進められる点も大きな魅力です。

新たにローン専用カードを持ち歩く必要がないため、周囲の目を気にせず、シンプルかつスムーズに管理を開始できます。

一方で、審査基準は厳格に設定されており、返済の遅延がある場合や収入が不安定な場合は通過が難しい点には注意が必要です。

毎月の定額返済に加えて、ボーナス時などには随時返済が可能となります。

＼ 住宅ローン利用中なら引き下げ特典も！／

おまとめローンとは？仕組みとメリット・デメリット

おまとめローンとは、「複数の借金を1つのローンにまとめて一本化する」ための金融商品です。

複数の借入先を1社に集約することで、金利を下げたり、毎月の返済額を減らしたりすることを目的としています。

単なる「借金の移動」に見えるかもしれませんが、正しく活用すれば、完済への道のりを短縮できる強力なツールとなります。

ここでは、おまとめローンの基本的な仕組みと、利用する前に必ず知っておくべきメリット・デメリットについて解説します。

借り入れを一本化して返済負担・金利を減らす仕組み

おまとめローンの最大の目的は、「今よりも低い金利のローンに借り換えること」で、利息負担を軽減することにあります。

年18.0％で3社から借りている借金を、年15.0％のおまとめローンで一本化できれば、その差額分だけ支払う利息が少なくて済みます。

おまとめローンで借りたお金で他社の借金をすべて一括返済し、その後は金利の低いおまとめローン1社だけに返済を続けていく流れになります。

元金が減るペースが早くなるため、結果として総返済額を減らせる可能性が高まるのです。

毎月の返済額が変わらなくても、中身の「元金返済割合」が増えるため、着実に完済へと近づくことができます。

おまとめローン利用前後の違い

また、おまとめローンは「貸金業法施行規則第10条の23」という規定に基づき、利用者が一方的に有利になる契約として、年収の3分の1を超える借入（総量規制）の例外として認められています。

第十条の二十三　法第十三条の二第二項に規定する個人顧客の利益の保護に支障を生ずることがない契約として内閣府令で定めるものは、次に掲げるものとする。

引用：貸金業法施行規則│e-GOV

この法律上の規定には2つの種類があり、商品によって一本化できる対象が以下のように異なります。

このように、法律上はおまとめローンで銀行の借入やショッピングリボをまとめることが可能ですが、実際にどの範囲まで対応しているかは金融機関ごとの商品設計によって決まります。

銀行カードローンやクレジットカードも一緒に一本化したいと考えている方は、検討中の商品がどこまでカバーしているかを事前によく確認することが大切です。

通常のカードローンや借り換えローンとの違い

おまとめローンと通常のカードローンの決定的な違いは、「追加借り入れができるかどうか」という点にあります。

通常のカードローンは限度額の範囲内で何度でも出し入れ自由ですが、おまとめローンは原則として「返済専用」であり、一度借りたらあとは返すだけになります。

これは一見不便に思えるかもしれませんが、「新たな借金を作らせない」という強制力が働くため、借金癖を断ち切りたい人にとってはむしろ大きなメリットとなります。

また、「借り換えローン」という言葉もよく使われますが、機能としてはおまとめローンとほぼ同じ意味で使われることが一般的です。

「もうこれ以上借金を増やしたくない」という固い決意がある方にとって、返済専用のおまとめローンは最適な選択肢と言えるでしょう。

おまとめローンは「総量規制」の対象外（例外貸付）になる

消費者金融からお金を借りる際、年収の3分の1を超えて借りられないという「総量規制」という法律の壁があります。

しかし、おまとめローンは「顧客に一方的に有利となる借り換え」として認められているため、例外的に総量規制の枠を超えて借りることが可能です。

つまり、すでに年収の3分の1近くまで借金がある方でも、おまとめローンであれば審査に通り、融資を受けられる可能性があるのです。

「借金が多すぎてどこからも借りられない」と諦めている方でも、この「例外貸付」の仕組みを利用すれば、状況を打開できるチャンスが残されています。

法律で認められた正当な救済措置ですので、借入額が多いからといって躊躇せず、まずは相談してみることをおすすめします。

メリット│返済日が月1回になり管理が楽になる

おまとめローンを利用する最大のメリットは、毎月複数回訪れていた返済日が「月に1回」だけになり、管理の負担が減ることです。

3社から借りていると月に3回も返済日があり、そのたびにATMへ行ったり口座残高を気にしたりと手間がかかっているでしょう。

これが1回になるだけで、「次はいつだっけ？」という不安から解放され、生活のスケジュールも立てやすくなります。

また金利も、現在より低い条件で借り換えできれば、毎月の利息負担が軽くなり、結果として総返済額を抑えられる可能性があります。

ただし、金利が下がるかどうかは審査結果や借入状況、返済期間の設定によって変わるため、契約前に「毎月の返済額」と「総返済額」を必ず確認しておくことが大切です。

他にも振込手数料などの無駄なコストも削減できるため、浮いたお金を返済に回すというプラスの循環も生まれます。

おまとめローンを利用することで返済状況を整理しやすくなり、完済に向けた返済計画を立てやすくなる点もメリットです。

デメリット│返済期間が延びると総支払額が増えるリスク

一方で、おまとめローンには「金利が下がっても、支払総額が増えてしまうリスク」がある点には注意が必要です。

これは、毎月の返済額を無理に減らしすぎて返済期間が長期化してしまった場合に起こりうる現象です。

金利が3％下がったとしても、返済期間が3年も延びてしまえば、その分だけ利息を支払う期間も長くなり、結果として損をするケースがあります。

ただし、これは「繰り上げ返済」を積極的に行うことで回避できる問題であり、おまとめローン自体の欠陥ではありません。

契約時には目先の返済額だけでなく、「いつ完済できるか」というゴールを見据えて、慎重にシミュレーションを行うことが大切です。

監修者　吉岡伸晃

月々の返済額が減っても、返済期間が延びれば利息総額が増える「隠れたコスト」に要注意です。おまとめはゴールではなく完済へのスタート。
余裕がある時の随時返済を前提に、総支払額をシミュレーションする姿勢が、財務管理のプロとして推奨する健全な借り方です。

 

適用される金利や返済期間は金融機関によって異なるため、月々の返済負担や返済総額を確認したいときは各公式サイトや日本貸金業協会の返済シミュレーションを試してみてください。

住宅ローンを含めたおまとめに対応するケースもある

一般的におまとめローンは消費者金融のカードローンなどを対象としますが、一部の銀行では住宅ローンと他の借入を一本化できる商品も存在します。

住宅ローンは金融商品の中でも圧倒的に金利が低いため、そこに高金利のカードローンなどを組み込むことができれば、利息負担を減らすことが可能です。

年利15.0％で借りているカードローンを、1.0％前後の住宅ローンの金利で一本化できれば、月々の返済額や利息総額を減らすことができます。

ただし、住宅ローンとのおまとめには注意点もあるため、事前に確認しておきましょう。

もし持ち家があり、住宅ローンの返済と並行して他の借入に苦しんでいるのであれば、まずはメインバンクなどで相談してみるといいでしょう。

ご自身の状況に合わせた最適な一本化の手法を見極め、最も有利な条件で再スタートを切れる方法を検討してみてください。

失敗しないおまとめローンの選び方

おまとめローンは一度契約すると、数年から十数年にわたって付き合っていくことになるため、商品選びでの失敗は絶対に避けたいところです。

しかし、「金利が低いから」「なんとなく有名だから」という安易な理由で選んでしまい、後悔する人もいます。

重要なのは、ご自身の現状（借入額・件数・年収）と、何を最優先したいか（金利・スピード・バレなさ）を照らし合わせることです。

ここでは、数あるおまとめローンの中から、自分にぴったりの1社を見つけるための重要な視点を解説します。

返済負担を減らしたいなら「上限金利」をチェック

少しでも利息を減らしたいなら、迷わず銀行系のおまとめローンを選ぶべきですが、その際は「下限金利」ではなく「上限金利」に注目してください。

初回契約時や借入額がそれほど大きくない場合は、設定されている金利の範囲内で最も高い「上限金利」が適用されるケースがほとんどだからです。

例えば、「年1.5％～14.5％」という表記であれば、まずは「14.5％」で借りることになると想定してシミュレーションするのが現実的です。

一見すると魅力的な「年1.5％」という金利に惑わされず、最悪のケースでも今の借り入れより金利が下がるかどうかを確認することが失敗を防ぐコツです。

確実にお得になる選択をするためにも、広告の甘い数字ではなく、現実的な適用金利を冷静に見極めるようにしましょう。

銀行系おまとめローンは消費者金融系と比べて、上限金利が低く設定されているケースが多いのが大きな特徴です。

スピード重視なら「審査時間スピード」をチェック

「明日までに返済をまとめたい」「審査が不安」という状況であれば、迷わず消費者金融系のおまとめローンを選んでください。

銀行は審査に数日から数週間かかることが一般的ですが、消費者金融おまとめローンなら最短即日で結果が分かり、その日のうちに融資を受けられるケースも珍しくありません。

また、過去の信用情報だけでなく「現在の返済能力」を重視した審査を行ってくれるため、銀行で断られた方でも審査に通過できる可能性があります。

もちろん金利は銀行より高めになる傾向がありますが、まずは目の前の返済トラブルを回避し、生活の基盤を立て直すことが最優先事項となります。

急ぎで対応したいときは、スピードと柔軟性がある消費者金融のおまとめローンを選ぶようにしましょう。

バレにくさ重視なら「郵送物なし・Web完結」をチェック

家族や同居人に借金の存在を絶対に知られたくない場合は、「Web完結」かつ「郵送物なし」に対応しているかを契約前に必ず確認しましょう。

借金がバレる原因の多くは、自宅に届く契約書類やローンカードなどの郵便物ですが、これらを一切なしにできるサービスを選べばリスクを極限までゼロに近づけられます。

スマホアプリだけで借入や返済ができる「カードレス契約」なら財布の中にローンカードを入れておく必要すらなくなり、ふとした瞬間に見られる心配もありません。

ただし、一部の銀行ローンでは、契約手続きはWebでも、後日必ずカードが簡易書留で送られてくる場合があるため注意が必要です。

周囲にバレずに返済を進めるためにも、プライバシー対策が徹底されたおまとめローンを慎重に選んでください。

借入総額が大きいなら「限度額・返済期間」をチェック

借金総額が300万円を超えるような高額のおまとめを検討している場合は、金利だけでなく「いくらまで借りられるか（限度額）」と「いつまで借りられるか（融資期間）」が重要になります。

借入額が大きいほど毎月の返済負担は重くなるため、できるだけ長い期間（10年以上など）で分割して、月々の支払いを現実的な金額に落とし込む必要があるからです。

例えば、500万円を5年で返すのは困難でも、15年かけて返すプランなら、生活水準を維持しながら無理なく支払い続けられるかもしれません。

多くの消費者金融は融資期間が短めに設定されていることが多い一方で、銀行系は住宅ローンのノウハウを活かし、長期間の返済プランに対応している傾向があります。

ご自身の借入規模に合わせて、完済まで「余裕のある返済計画」が組める商品を選びましょう。

限度額・融資期間の目安は以下になりますので是非参考にしてみてください。

借入の種類が多いなら対象ローン申込条件をチェック

借入先が消費者金融だけでなく、銀行カードローンやクレジットカードのショッピング枠の借入も含んでいる場合は「おまとめ対象となる借入」の範囲を必ず確認しましょう。

一般的な消費者金融のおまとめローンは「貸金業者からの借入」に限定されていることが多く、銀行ローンやショッピングリボは対象外となる場合があります。

もし、これらをまとめて一本化したいのであれば、銀行が提供するおまとめローンや、一本化が可能な消費者金融を選ぶ必要があります。

銀行ローンもショッピングリボもおまとめできます！

消費者金融や銀行ローンのお借り入れ、クレジットカードのショッピングリボ・キャッシングリボご利用分がおまとめの対象となります。
返済は1ヶ月に一度、約定に基づき計画的に返済をしていくことができるため、段階的に借入残高が減少します。
引用：ドコモファイナンス

例えば、クレジットカードのショッピングリボが100万円あるのに、対象外のローンに申し込んでしまうと、その100万円は高い手数料のまま支払い続けなければなりません。

また、おまとめローンによっては「年収の3分の1を超える借入（総量規制の例外）」に対応しているかどうかも重要なチェックポイントです。

ご自身の借入内訳をリストアップし、それらがすべて一本化の対象に含まれているかを確認することが、完済への近道と言えるでしょう。

おまとめローン利用時の4つの注意点

おまとめローンは借金問題の解決策として非常に有効ですが、使い方を誤ると、かえって状況を悪化させてしまうリスクも潜んでいます。

「金利が下がったからもう大丈夫」と油断してしまい、結果的に借金が増えてしまったという失敗談は少なくありません。

契約後に「こんなはずじゃなかった」と後悔しないためには、事前にメリットだけでなく、デメリットや注意点を正しく理解しておく必要があります。

ここでは、契約前に必ず知っておくべき4つの重要な落とし穴について解説します。

金利が下がっても「返済総額」が増えてしまう落とし穴

もっとも陥りやすい罠が、毎月の返済額を減らした結果、返済期間が延びて「支払う利息の総額」が増えてしまうケースです。

毎月の負担が軽くなると生活は楽になりますが、それは借金が減ったわけではなく単に支払いを先送りにしたに過ぎません。

そのため、金利や毎月の返済額が下がっても支払総額が多くなってしまいます。

目先の安さに飛びつくのではなく、「最終的にいくら払うことになるのか」というトータルコストを常に意識することが大切です。

余裕がある月は多めに返すなど、できるだけ短期間で返し終わる工夫を忘れないようにしましょう。

原則として「追加借り入れ」はできない（返済専用商品が多い）

おまとめローンの多くは、利用者の更なる借金を防ぐために「返済専用」として設計されており、通常のカードローンのように自由に追加融資を受けることはできません。

これは、一度契約したら、あとはひたすら残高を減らしていくだけの一方通行の契約であることを意味します。

複数の借り入れを1つにまとめて、返済を計画的に進めるための返済専用のローンです。

引用：オリックス銀行

急な出費でお金が必要になったとしても、おまとめローンの枠からは借りることができないため、生活費の予備費などは別途確保しておく必要があります。

一見不便に思えるこの仕組みですが、「もう借金は増やさない」という強制力が働くため、完済を目指す上ではむしろ強力なサポート機能と言えます。

ただ、大手消費者金融や一部のおまとめローンであればおまとめローンを利用中に追加借入が可能です。

まとめた他社のカード・ローンは「解約」を求められる場合がある

おまとめローンを利用する条件として、完済した他社のカードローンやクレジットカードの「解約」が義務付けられるケースが多々あります。

これは、完済したはずの他社枠で再び借金を重ねてしまい、多重債務に逆戻りしてしまうリスクを防ぐための措置です。

金融機関によっては、「解約証明書」の提出を求められることもあり、従わない場合は契約違反として一括返済を求められる可能性もあります。

長年使ってきたカードを手放すのは不安かもしれませんが、手元に枠があると「いざとなれば借りればいい」という甘えが生じてしまうのも事実です。

本気で借金をなくしたいなら、退路を断つ意味でも、不要なカードはすべて処分する覚悟を持ちましょう。

繰り上げ返済時の「手数料」や「違約金」の有無をチェック

おまとめローンの返済期間中に、ボーナスや臨時収入で「繰り上げ返済」を行う際、手数料がかかるかどうかも重要なチェックポイントです。

多くの銀行や消費者金融では手数料無料で繰り上げ返済が可能ですが、一部の金融機関や契約内容によっては、手数料や違約金が発生する場合があります。

せっかく金利の削減で元金を減らして利息を節約しようとしても、手数料を取られてしまっては効果が半減してしまいます。

特に、WebやATMからの返済は無料でも、窓口や振込での返済には手数料がかかるケースが多いため、事前に無料の返済方法を確認しておくことが賢明です。

少しでも早く、無駄なく完済するために、余計なコストがかからない仕組みのローンを選ぶようにしましょう。

おまとめローンの審査は甘い？審査落ちの原因と対策を紹介

まず大前提として、「誰でも審査に通る」「審査なし」「激甘審査」「ブラックでもOK」と謳うおまとめローンは、正規の金融業者には存在しません。

正規の貸金業者は法律で誇大広告が禁止されており、「審査が甘い」といった表現を使うことはできないからです。

こうした甘い言葉で勧誘してくる業者は、法外な金利を請求する闇金（ヤミキン）や詐欺業者の違法業者である可能性が高いです。

彼らは法外な金利を要求するだけでなく、一度でも関わると個人情報を悪用されたり、執拗な取り立てに遭ったりなど危険があります。

おまとめローンは、利用者にとっては救済措置ですが、貸す側にとっては「高額な融資を行う」という大きなリスクを負う取引でもあります。

「審査があるのは自分を守るためでもある」と割り切り、正規の業者の適正な審査を受けることが大切です。

怪しいと感じたら、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で登録があるかを確認し、自分の身を守る行動をとってください。

監修者　吉岡伸晃

審査では年収以上に「誠実さ」が見られます。会計監査と同様、過去の支払実績（信用情報）に傷があれば信頼性は大きく損なわれます。
申告内容の正確性は基本中の基本。書類不備や虚偽申告は審査落ちに繋がるため、1円単位まで正確な情報提供を徹底してください。

 

ここでは、審査において金融機関が何を見ているのか、そしてどうしても審査に通らない場合にどうすべきか解説します。

おまとめローンの審査が甘くない理由

おまとめローンの審査が甘くないのは、金融機関から見ると「すでに借入が複数ある＝リスクが高い」状態だからです。

一本化で返済が楽になる可能性はある一方、返済能力のチェックは厳格になりがちです。

審査では主に以下の項目に気を付けましょう。

安定した収入や良好な返済履歴が求められるため、「借金が多いから通りやすい」というわけではありません。

「本当に最後まで返せるか」を総合的に判断するため、おまとめローンの審査は決して甘くないと理解しておきましょう。

審査で見られる3大項目（年収・勤続年数・信用情報）

おまとめローンの審査において、金融機関が特に重要視しているのは「年収」「勤続年数」「信用情報」の3つの柱です。

「年収」は返済能力のベースとなる指標であり、一般的には年収200万円以上がボーダーラインとされることが多いですが、安定性も同時に評価されます。

「勤続年数」は収入の安定性を測る物差しであり、転職したばかりで勤続1年未満だと「すぐに辞めるリスクがある」と判断され、審査に不利になることがあります。

そして最も重要なのが「信用情報」で、過去に延滞や債務整理の履歴があるかどうかが、審査の可否を大きく左右します。

これら3つのバランスが取れていることが理想ですが、どれか一つが欠けていても、他でカバーできれば通過の可能性は残されているため、まずは自分の状態を客観的に把握しましょう。

原因を解決すれば審査通過の可能性は上がる

おまとめローンの審査に落ちてしまう人には、いくつかの共通するパターンがあり、それを避けるだけで通過率を上げることができます。

よくあるのが「短期間に複数社へ申し込みすぎる」というケースで、これは「申し込みブラック」と呼ばれ、「お金に困って手当たり次第に申し込んでいる」と見なされてしまいます。

また、申し込み時に入力ミスや虚偽の申告をしてしまうと、信用以前の問題として即座に審査落ちの対象となります。

対策としては、申し込みは本命の1社に絞ること、そして情報は正直かつ正確に入力することを徹底してください。

以下ではおまとめローンの審査に落ちてしまう人の共通点と対策を詳しく解説します。

別のおまとめローンへの申し込みをするなら期間を空ける

ほかのおまとめローンへの申し込みをするなら、一定の期間を空けましょう。

短期間のうちに複数の金融機関へ立て続けに申し込むと、申込ブラックと呼ばれる状態になり、審査で不利になります。

これは、審査担当者から見て、よほどお金に困っていて返済のあてがないのではないか、という強い不信感を抱かせてしまうためです。

あなたがいつ、どの会社にローンの申し込みをしたかという情報は、信用情報機関にしっかりと記録されています。

1ヶ月の間に3社も4社も申し込んでいる履歴が見えると、多重債務による自転車操業を疑われるのは避けられません。

この申し込みに関する記録は、信用情報機関において6ヶ月間にわたり保管されるという点には注意が必要です。

つまり、一度この状態になってしまうと、半年間は新規の契約が極めて難しくなるという厳しい現実があります。

もし心当たりがある場合は、最後の申し込みから半年が経過し、記録が消えるのを待ってから再度アプローチしましょう。

焦って数打ち当たればと動くのではなく、一社に絞って慎重に手続きを進めることが、完済への近道と言えるでしょう。

申込情報に嘘やあいまいな情報を記入しない

おまとめローンの申込み際に故意でなくても入力ミスや虚偽の申告をしてしまうと審査落ちの対象となります。

金融機関との契約は、何よりも信頼関係で成り立っているため、虚偽の情報を伝える人は信用できないと判断されてしまいます。

金融機関は審査の際、必ず以下の指定信用情報機関を通じてあなたの正確な借入状況や支払い履歴を確認しています。

他社借入を少なく見せたり年収を多めに申告したりしても、照会すれば即座に判明します。

この際、単純な書き間違いであっても「意図的な虚偽」と疑われるリスクがあるため、細心の注意が必要です。

単なる数字の間違いが、以下のようなトラブルに繋がります。

確認画面では、手元の書類と照らし合わせて以下の項目を必ず見直し、正確な情報を申請するようにしましょう。

信用情報に傷がついている場合は5年待ってから申込む

過去に返済の延滞や債務整理などの経験があり、信用情報に傷がついている場合は、審査に通ることは極めて困難です。

金融機関は、JICCやCICといった信用情報機関のデータを参照し、あなたが過去にどのようなトラブルを起こしたかを厳密にチェックします。

具体的にどのようなケースが「異動（事故情報）」として記録されるのか、以下の表にまとめました。

記録が消えるまでの「5年」という期間は、トラブルが発生した時ではなく、借金をすべて返し終わった（または契約が終了した）時点からスタートします。

まだ返済中の場合は、その間ずっと記録が残り続ける点に注意が必要です。

「自分の情報がどうなっているか分からない」という方は、各機関に対して開示請求を行うことができます。

もし信用情報に事故の記録が残っているのであれば、無理に申し込んでも否決されるだけなので、記録が消えるのを待つべきです。

まずはご自身の信用情報を正しく把握し、時間が解決してくれるのを待ちながら、現在の支払いを一日も欠かさず続けることに集中しましょう。

安定した返済能力を示す収支計画を立てる

安定した返済能力を示す収支計画の提示は、おまとめ後の返済継続を証明する上で非常に有効な材料となります。

おまとめローンは顧客に一方的有利となる借換や、総量規制の例外という枠組みであるため、完済への道筋が具体的であるほど審査で有利に働くからです。

月々の手取り収入から家賃や光熱費、食費といった生活費を差し引いたうえで、残った資金の範囲内で確実に返済できることをシミュレーションしてみましょう。

このとき、あまりに生活を切り詰めた非現実的な計画を立てるのではなく、冠婚葬祭などの急な出費にも対応できる余裕を持たせたプランにすることで、計画の信頼性が高まります。

金融機関側も「この計画なら最後まで遅れずに返していけるだろう」と確信が持てれば、融資に対して前向きな判断を下しやすくなるものです。

「これなら完済できる」という証明するために、まずはご自身の月々の収入と支出を紙に書き出し、整理することから始めてみてください。

審査期間は契約している借入の支払遅延を防ぐ

おまとめローンの審査の申し込みをしてから最終的な結果が出るまでの期間は、現在の借入先への支払遅延を防ぐよう注意しましょう。

金融機関は審査の最終段階まで最新の信用情報を確認し続けていることが多く、このタイミングでの延滞は返済能力の欠如を決定づけるマイナス要素になるためです。

注意するべき見落としがちな支払いリスト

数百円程度のクレジットカード決済や、うっかり忘れがちなスマートフォンの分割代金の引き落としであっても、滞納として記録されれば審査通過は非常に厳しくなります。

たとえ一時的な入金忘れであっても、金融機関から見れば「返済に対する意識が低い」と判断されるリスクがあることを忘れてはいけないのです。

全ての支払い予定日をスマートフォンのカレンダーに集約し、口座残高が不足していないかを前日までに必ず確認するなど、万全の体制で審査の結果を待ちましょう。

利用していないキャッシング枠・カードローンは解約する

審査の通過率を少しでも高めたいのであれば、現在利用していないクレジットカードのキャッシング枠や、使っていないカードローンの契約を事前に解約しておくようにしましょう。

たとえ実際の借入残高が0円であっても、契約枠が存在しているだけで、金融機関側からは「いつでも追加で借りられる状態」と見なされてしまうからです。

複数のカードで合計100万円のキャッシング枠を持っている場合、審査上の負債として評価され、返済能力が低く見積もられてしまう可能性も否定できません。

おまとめローンは高額な融資になるケースが多いため、少しでも審査に影響しそうな潜在的なリスクは、申し込み前に整理して排除しておくことが大切と言えるでしょう。

特に、長年使っていないカードや予備として持っているだけのローン契約があるなら、この機会に思い切って整理し、審査の土台を整えることに集中してください。

解約手続きが完了した後は、念のため解約証明書などを保管しておくと、審査の過程で状況を説明する際の有力なエビデンスとして役立つはずです。

おまとめローンの申し込みから融資実行までの流れ

おまとめローンを利用するには、通常のカードローンとは少し異なる手続きや書類が必要になる場合があります。

特に、他社への返済を「誰が」「どのように」行うかは金融機関によって異なり、この流れを把握しておかないとスムーズに進まないこともあります。

申し込みから借金が一本化されるまでのステップを具体的にイメージし、準備を整えておきましょう。

ここでは、一般的なおまとめローンの申し込みフローを4つの段階に分けて解説します。

おまとめローンに関するよくある質問（Q&A）

おまとめローンの利用を検討していると、自分と似たような状況の人がどうしているのか、細かい条件面での疑問が次々と湧いてくるものです。

「自分の雇用形態でも大丈夫か」「クレジットカードもまとめられるのか」といった不安は、申し込み前に解消しておくことが大切です。

ここでは、多くの方が抱える疑問に対して、Q&A形式で明確な回答を用意しました。

ご自身の状況に当てはまる項目がないか、ぜひチェックしてみてください。

まとめ：複数の返済に追われ確実に完済したい人におすすめ

おまとめローンは、複数社からの借入を一本化し、返済回数や返済額を整理することで、毎月の返済負担を軽減することを目的としたローンです。

月々の返済負担が数万円軽くなれば、その分を生活費の補填に回したり、繰り上げ返済で完済時期を早めたりすることもできるでしょう。

利用する金融機関によって審査基準やメリットが異なるため、ご自身の優先順位（金利か、スピードか）に合わせて慎重に選ぶことが重要です。

まずは気になったおまとめローンの公式サイトをチェックしてみてください。